Porównanie ofert leasingu – suma opłat i koszt rzeczywisty
Masz kilka ofert i każda wygląda inaczej? Wpisz je obok siebie – zobaczysz, ile każda kosztuje ponad cenę przedmiotu i jaka jest jej efektywna stopa.
Aktualizacja:
Krótka odpowiedź
Oferty leasingu porównuj po sumie opłat i koszcie ponad cenę przedmiotu, a nie po samej racie. Kalkulator zestawia 2–4 oferty, liczy efektywną roczną stopę z przepływów (IRR) i wskazuje ofertę z najniższym kosztem. Wynik jest orientacyjny.
Najniższy koszt ponad cenę
-
- Różnica między najtańszą a najdroższą ofertą
- -
| Pozycja | Oferta 1 | Oferta 2 | Oferta 3 | Oferta 4 |
|---|---|---|---|---|
| Opłata wstępna | - | - | - | - |
| Suma rat | - | - | - | - |
| Wykup | - | - | - | - |
| Opłaty dodatkowe | - | - | - | - |
| Ubezpieczenie w okresie | - | - | - | - |
| Suma opłat | - | - | - | - |
| Koszt ponad cenę | - | - | - | - |
| Koszt ponad cenę (% wartości) | - | - | - | - |
| Efektywna stopa roczna (IRR, bez ubezpieczenia) | - | - | - | - |
| Miejsce wg kosztu | - | - | - | - |
Oferty mają różną liczbę rat – porównuj także efektywną stopę, bo dłuższa umowa ma wyższą sumę odsetek.
Oferty mają różny wykup – niska rata przy wysokim wykupie przesuwa koszt na koniec umowy.
Oferty dotyczą różnych wartości przedmiotu – porównuj koszt w % wartości i efektywną stopę.
Porównaj z ofertami partnerów – złóż zapytanieWynik orientacyjny. Ranking według kosztu ponad cenę (suma opłat minus wartość przedmiotu). Efektywna stopa (IRR) uwzględnia opłatę wstępną, raty, wykup i opłaty dodatkowe, bez ubezpieczenia – raty płatne z dołu. Przed decyzją sprawdź w umowie także warunki ubezpieczenia, opłaty za czynności dodatkowe i zasady przedterminowego zakończenia.
Zapisz wynik albo wyślij go na e-mail
Wyślij na e-mail
Metoda
Jak liczy kalkulator
Dla każdej oferty kalkulator sumuje opłatę wstępną, wszystkie raty, kwotę wykupu, opłaty dodatkowe (jednorazowe i miesięczne) oraz ubezpieczenie w całym okresie. Koszt ponad cenę to ta suma minus wartość netto przedmiotu – to kwota, którą zapłacisz za finansowanie i usługi.
Efektywna roczna stopa (IRR) pokazuje koszt finansowania jako jedno oprocentowanie, porównywalne między ofertami o różnych okresach i opłatach. Kalkulator szuka stopy, przy której wartość bieżąca rat, opłat miesięcznych i wykupu równa się kwocie finansowania (wartość przedmiotu minus opłata wstępna i opłaty jednorazowe). Ubezpieczenia nie wliczamy do stopy, bo płacisz je także przy zakupie za gotówkę.
Założenia
Założenia i ograniczenia
- Raty z dołu Kalkulator przyjmuje raty płatne co miesiąc na koniec okresu, a wykup razem z ostatnią ratą.
- Kwoty netto Porównanie nie uwzględnia podatków. Przy leasingu operacyjnym VAT jest doliczany do każdej raty.
- Ubezpieczenie Składka roczna jest liczona za każdy rozpoczęty rok umowy, miesięczna – za każdy miesiąc.
- Te same warunki Ostrzeżenie pojawi się, gdy oferty mają różną liczbę rat, różny wykup albo różną wartość przedmiotu – wtedy porównuj także stopę i koszt w procentach.
Na co jeszcze patrzeć w umowie, opisuje artykuł jak porównać oferty leasingu, a znaczenie poszczególnych pozycji – suma opłat leasingowych i prowizje i opłaty manipulacyjne. Jedną ofertę z harmonogramem rozłożysz w kalkulatorze raty leasingu.
Czytaj dalej
Zobacz też
Rata leasingu
Kalkulator raty leasingu: wartość netto, opłata wstępna, okres, wykup i oprocentowanie. Rata netto i brutto, koszt finansowania i harmonogram rat.Limit kosztów samochodu
Policz, jaka część rat leasingu samochodu osobowego będzie kosztem przy limicie 100, 150 lub 225 tys. zł od 2026 r., z VAT 50 lub 100% i stawką podatku.Koszt auta po podatkach
Kalkulator realnego kosztu samochodu osobowego w leasingu w 2026 r.: limit 100/150/225 tys. zł, VAT 50 lub 100%, PIT, CIT lub ryczałt i 75% eksploatacji.VAT 50% czy 100%
Policz, ile VAT odliczysz od opłaty wstępnej, rat leasingu i wydatków na samochód przy odliczeniu 50% i 100% oraz jaka jest różnica w każdym miesiącu.
Pytania
Najczęstsze pytania
Dlaczego oferta z niższą ratą może być droższa?
Niską ratę daje wysoka opłata wstępna, wysoki wykup albo dłuższy okres. Każde z tych rozwiązań zmienia sumę opłat, dlatego porównuj koszt ponad cenę i efektywną stopę.
Czy efektywna stopa to oprocentowanie z umowy?
Nie. Oprocentowanie z umowy dotyczy samego finansowania, a efektywna stopa obejmuje też prowizje i opłaty dodatkowe wpisane w kalkulatorze. Bez opłat obie wartości są zbliżone (stopa efektywna jest nieco wyższa przez miesięczną kapitalizację).
Czy mogę porównać leasing operacyjny z finansowym?
Tak, kalkulator porównuje przepływy pieniędzy. Różnice w rozliczeniu podatkowym i VAT (VAT od całej wartości na początku umowy w leasingu finansowym) ustal z księgowym.