Krótka odpowiedź
Suma opłat leasingowych to łączna kwota opłaty wstępnej, wszystkich rat i wykupu, zwykle podawana jako procent ceny netto przedmiotu (np. 118%). Nadwyżka ponad 100% to koszt finansowania. Porównuj ją tylko między ofertami o tym samym okresie, opłacie wstępnej i kwocie wykupu – inaczej niższa suma może oznaczać po prostu krótszą umowę.
Szukasz leasingu dla firmy?
Opisz przedmiot i firmę – zapytanie trafi do firm leasingowych, które finansują taki przedmiot.
Jak policzyć sumę opłat
- Zsumuj płatności Opłata wstępna + suma wszystkich rat (netto) + wykup.
- Podziel przez cenę netto przedmiotu Wynik pomnożony przez 100 to suma opłat w procentach.
- Odejmij 100% Reszta to koszt finansowania wyrażony jako procent wartości przedmiotu.
Liczy się wartości netto, bo VAT w leasingu operacyjnym zwykle odliczasz. Jeśli nie odliczasz VAT (np. firma zwolniona z VAT), Twój realny koszt to kwoty brutto.
Raty i sumę opłat dla własnych danych policzysz w kalkulatorze raty leasingu – pokazuje on też harmonogram z podziałem na kapitał i odsetki.
Dlaczego sama suma opłat może mylić
Suma opłat rośnie wraz z okresem umowy i kwotą, którą finansujesz dłużej. Ta sama firma leasingowa przy tym samym oprocentowaniu poda różne sumy opłat dla różnych parametrów.
We wszystkich wariantach koszt finansowania jest liczony według tego samego oprocentowania, a suma opłat różni się o kilka punktów procentowych. Dlatego oferta z sumą opłat 112% nie jest „tańsza” od oferty z sumą 118%, jeśli ma krótszy okres i niski wykup – po prostu szybciej spłacasz.
Jak porównywać oferty za pomocą sumy opłat
- Ujednolić parametry – poproś firmy leasingowe o oferty przy tej samej opłacie wstępnej, okresie i kwocie wykupu.
- Dodać opłaty dodatkowe – prowizja za udzielenie finansowania czy opłata administracyjna nie zawsze są wliczone w sumę opłat podaną w ofercie. Zobacz, jak prowizje na starcie leasingu zmieniają koszt.
- Oddzielić ubezpieczenie i usługi – pakiet ubezpieczenia czy serwisu porównuj osobno, bo jedna oferta może go zawierać, a druga nie.
- Sprawdzić oprocentowanie – przy ofercie ze zmiennym oprocentowaniem suma opłat jest wyliczona dla stawki referencyjnej z dnia oferty i zmieni się razem z nią.
Całą procedurę opisuje artykuł jak porównać oferty leasingu.
Suma opłat a koszt podatkowy
W leasingu operacyjnym opłata wstępna i raty netto są zwykle kosztem uzyskania przychodu, więc część kosztu leasingu wraca w niższym podatku. Wykup nie jest kosztem w dacie zapłaty – to cena nabycia przedmiotu, która po wprowadzeniu go do ewidencji środków trwałych może być podstawą amortyzacji. Przy samochodach osobowych część kapitałowa podlega limitom.
Dlatego dla dwóch firm ta sama suma opłat może oznaczać inny koszt „na rękę” – zobacz, jak policzyć, ile kosztuje leasing. Gdy znasz już parametry, wyślij zapytanie o leasing i porównaj sumy opłat w ofertach.
Czytaj dalej
Zobacz też
Prowizje na starcie
Prowizja za udzielenie finansowania i opłaty manipulacyjne na początku leasingu: jak zmieniają łączny koszt, jak porównać oferty z prowizją i bez niej.Ubezpieczenie GAP
Ubezpieczenie GAP w leasingu: jaką lukę pokrywa po szkodzie całkowitej lub kradzieży, rodzaje GAP (fakturowy, leasingowy) i kiedy warto je kupić.Ubezpieczenie AC
Dlaczego firma leasingowa wymaga AC, czym różni się pakiet leasingodawcy od własnej polisy i na co uważać przy wypłacie odszkodowania w leasingu.Serwis i assistance
Co obejmuje pakiet serwisowy, oponowy i assistance w leasingu, jak wpływa na ratę i kiedy jest wygodniejszy niż samodzielne opłacanie serwisu.
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy suma opłat to to samo co RRSO?
Nie. RRSO to wskaźnik z kredytów konsumenckich, uwzględniający rozłożenie płatności w czasie. Suma opłat jest prostą sumą i nie pokazuje, kiedy płacisz poszczególne kwoty.
Czy suma opłat obejmuje VAT?
Zwykle oferty podają ją w kwotach netto. Jeśli nie odliczasz VAT, przelicz ją na kwoty brutto.
Czy suma opłat może być niższa niż 100%?
W standardowej umowie nie, bo obejmowałaby mniej niż cenę przedmiotu. Wyjątkiem bywają promocje producentów (np. dopłaty do finansowania), ale wtedy warto sprawdzić cenę przedmiotu, od której liczona jest suma.