Leasing dla firmy z negatywnymi wpisami – co zwiększa szanse
Firmy leasingowe sprawdzają bazy dłużników i historię kredytową. Wpis nie zawsze oznacza odmowę, ale nie da się go „obejść” – można tylko dobrze przygotować wniosek.
- Zapytanie trafia najwyżej do 3 firm z jawnej listy partnerów
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do umowy
- Tylko firmy: spółki, JDG i rolnicy
Krótka odpowiedź
Firmy leasingowe sprawdzają biura informacji gospodarczej (np. KRD, BIG InfoMonitor, ERIF) i, za zgodą, BIK, a często także zaległości wobec ZUS i urzędu skarbowego. Negatywny wpis obniża szanse, ale ocena jest indywidualna: liczy się kwota, wiek i przyczyna zaległości oraz to, czy została spłacona. Nikt uczciwy nie obiecuje leasingu z pominięciem tej weryfikacji.
Szukasz leasingu dla firmy?
Opisz przedmiot i firmę – zapytanie trafi do firm leasingowych, które finansują taki przedmiot.
Co i gdzie sprawdza firma leasingowa
| Baza | Co zawiera | Kogo dotyczy |
|---|---|---|
| BIK | historię kredytów, pożyczek i – jeśli firma leasingowa przekazuje dane – leasingów, także spłaconych terminowo | właściciela JDG, wspólników, firmę |
| BIG (np. KRD, BIG InfoMonitor, ERIF) | zaległości zgłoszone przez wierzycieli, np. nieopłacone faktury | firmę i osoby prowadzące działalność |
| ZUS i US | zaległości publicznoprawne – przez zaświadczenia lub oświadczenia | firmę |
Zakres weryfikacji zależy od firmy leasingowej i kwoty. Przy JDG i spółkach osobowych sprawdzane są też dane osób, które odpowiadają za zobowiązania firmy. Szczegółowo opisują to artykuły leasing a BIK i leasing a KRD i BIG.
Które wpisy ważą najwięcej
Nie każdy wpis znaczy to samo. Dla leasingodawcy istotne są:
- aktualność – bieżąca, niespłacona zaległość waży więcej niż spłacone opóźnienie sprzed kilku lat,
- kwota – drobna sporna faktura w BIG to co innego niż wypowiedziany kredyt,
- rodzaj wierzyciela – zaległości wobec banków, innych firm leasingowych, ZUS i US są oceniane surowiej,
- liczba wpisów – powtarzające się opóźnienia wskazują na problem z płynnością, a nie przypadek.
Zaległości wobec ZUS i US to osobny temat – przy nich często pomaga zawarty układ ratalny. Jak to wygląda w praktyce, opisuje artykuł o leasingu mimo zaległości w ZUS i US.
Co realnie zwiększa szanse
- Sprawdź swoje raporty Pobierz raport BIK i sprawdź wpisy w biurach informacji gospodarczej, zanim zrobi to leasingodawca. Błędne lub nieaktualne wpisy możesz kwestionować u wierzyciela i w biurze.
- Spłać lub ureguluj zaległości Spłacona zaległość z potwierdzeniem albo ugoda z wierzycielem zmieniają ocenę.
- Wyjaśnij przyczynę Krótki opis: skąd zaległość, co się zmieniło, jak wygląda sytuacja dziś.
- Zaproponuj zabezpieczenie Wyższa opłata wstępna, poręczenie osoby z dobrą historią, krótszy okres.
- Wybierz płynny przedmiot Samochód czy popularna maszyna to dla leasingodawcy mniejsze ryzyko niż sprzęt specjalistyczny.
Podatki i forma umowy przy słabszej historii
Przy słabszej historii leasingodawcy częściej proponują krótsze umowy i wyższą opłatę wstępną (wpłatę własną). W leasingu operacyjnym skrócenie okresu ma granicę – umowa musi trwać co najmniej 40% normatywnego okresu amortyzacji, inaczej raty nie będą rozliczane jak w leasingu operacyjnym. Wysoka opłata wstępna jest kosztem podatkowym, ale przy samochodach osobowych podlega limitowi. Parametry wybrane pod ocenę ryzyka sprawdź z księgowym.
Czytaj dalej
Zobacz też
Cudzoziemcy
Leasing dla firmy prowadzonej przez cudzoziemca: jakie dokumenty pobytowe sprawdza leasingodawca, znaczenie okresu ważności zezwolenia, JDG a spółka z o.o.Nowa firma
Leasing dla firmy działającej krócej niż rok: co zastępuje historię finansową, czemu opłata wstępna jest wyższa i co łatwiej sfinansować na starcie.Firma na ryczałcie
Leasing dla firmy na ryczałcie ewidencjonowanym: jak leasingodawca ocenia przychody z ewidencji, co daje leasing bez kosztów podatkowych i co podać w zapytaniu.Firma ze stratą
Leasing, gdy firma wykazała stratę w ostatnim roku: jak leasingodawca odróżnia stratę z inwestycji od kłopotów, jakie dokumenty pomagają i co zmienić.
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy złożenie wielu wniosków naraz pomaga?
Zwykle nie. Kolejne zapytania mogą być widoczne dla następnych firm leasingowych, a wiele odmów nie poprawia obrazu firmy. Lepiej przygotować jeden kompletny wniosek z wyjaśnieniem.
Czy wpis wspólnika wpływa na leasing dla spółki z o.o.?
Może wpłynąć, choć słabiej niż w JDG. Leasingodawca ocenia osoby zarządzające i właścicieli, zwłaszcza gdy mają poręczyć umowę.