Krótka odpowiedź
KRD, BIG InfoMonitor, ERIF i inne biura informacji gospodarczej gromadzą dane o niezapłaconych zobowiązaniach – fakturach, czynszach, rachunkach. Firma leasingowa sprawdza je przy ocenie wniosku. Aktualny wpis zwykle prowadzi do odmowy albo ostrzejszych warunków, ale wpis spłacony i usunięty nie jest przeszkodą. Najpierw sprawdź, co jest w bazach, i ureguluj zaległości.
Szukasz leasingu dla firmy?
Opisz przedmiot i firmę – zapytanie trafi do firm leasingowych, które finansują taki przedmiot.
Biuro informacji gospodarczej a BIK
| Pozycja | BIK | Biura informacji gospodarczej (KRD, BIG InfoMonitor, ERIF i inne) |
|---|---|---|
| Kto przekazuje dane | banki, SKOK-i i inne instytucje współpracujące | dowolni wierzyciele, którzy mają umowę z biurem: firmy, dostawcy mediów, operatorzy telekomunikacyjni |
| Jakie dane | kredyty i inne zobowiązania finansowe – pozytywne i negatywne | głównie niezapłacone zobowiązania (dane negatywne) |
| Podstawa prawna | Prawo bankowe | ustawa o udostępnianiu informacji gospodarczych |
W praktyce firmy leasingowe sprawdzają oba źródła, bo pokazują różne rzeczy: BIK pokazuje, jak spłacasz kredyty, a biura informacji gospodarczej – czy płacisz kontrahentom. Zobacz też leasing a BIK.
Kiedy wierzyciel może wpisać firmę do biura
Ustawa określa warunki, które muszą być spełnione łącznie. Dla dłużnika niebędącego konsumentem (czyli firmy) są to m.in.:
- Kwota wymagalnych zobowiązań wobec wierzyciela co najmniej 500 zł
- Czas od wymagalności co najmniej 30 dni
- Wezwanie do zapłaty z ostrzeżeniem o wpisie co najmniej miesiąc przed przekazaniem danych – listem poleconym, do rąk własnych albo e-mailem, jeśli przewiduje to umowa
Dla konsumentów próg wynosi 200 zł, a warunki są nieco inne (m.in. dodatkowy limit czasowy – 6 lat od wymagalności). W jednoosobowej działalności firma leasingowa może sprawdzić zarówno firmę, jak i Ciebie jako osobę prywatną.
Jak długo wpis jest widoczny i jak go usunąć
Po spłacie długu wierzyciel ma obowiązek niezwłocznie (nie później niż w ciągu 14 dni od uzyskania informacji o wykonaniu lub wygaśnięciu zobowiązania) wystąpić do biura o aktualizację lub usunięcie danych. Jeśli tego nie zrobi, możesz domagać się tego od wierzyciela.
Ustawa przewiduje też usuwanie danych z upływem czasu – m.in. po 3 latach od ostatniej aktualizacji, nie później niż po 10 latach od przekazania danych przez wierzyciela. Spłata jest jednak zdecydowanie szybszą drogą niż czekanie.
- Sprawdź się w biurach Każde biuro udostępnia raport o Tobie – konsumentom nieodpłatnie nie częściej niż raz na 6 miesięcy; firmy płacą zgodnie z cennikiem biura.
- Zweryfikuj wpis Czy dług istnieje, czy kwota się zgadza, czy dostałeś wezwanie. Wpis niezgodny z ustawą możesz kwestionować u wierzyciela.
- Spłać lub zawrzyj ugodę Po spłacie poproś wierzyciela o aktualizację w biurze i zachowaj potwierdzenie zapłaty.
- Sprawdź efekt Po kilku tygodniach pobierz raport ponownie, zanim złożysz wniosek leasingowy.
Co oznacza wpis dla wniosku leasingowego
Każda firma leasingowa ma własną politykę wobec wpisów. W praktyce:
- aktualny wpis na istotną kwotę zwykle oznacza odmowę albo prośbę o spłatę przed decyzją,
- drobny wpis, np. sporna faktura, bywa możliwy do wyjaśnienia – zwłaszcza gdy przedstawisz dowód spłaty lub sporu,
- spłacony i usunięty wpis nie jest widoczny jako aktywny dług; przy dobrej sytuacji firmy nie powinien przeszkadzać.
Gdy wpis jest efektem większych kłopotów firmy, zobacz leasing dla firm z wpisami w BIK i odmowa leasingu – co dalej. Osobną sprawą są zaległości publicznoprawne – zobacz leasing mimo zaległości w ZUS lub US. Gdy wpis jest już spłacony, możesz wysłać zapytanie o leasing i opisać w nim swoją sytuację.
Czytaj dalej
Zobacz też
Odmowa leasingu
Najczęstsze przyczyny odmowy leasingu, jak poznać powód decyzji, co zmienić we wniosku i kiedy warto złożyć go w innej firmie leasingowej. Praktyczne kroki.Poręczenie i weksel
Weksel in blanco z deklaracją, poręczenie wekslowe i cywilne w leasingu: kiedy firma leasingowa ich wymaga i jakie ryzyko bierze poręczyciel.Opłata wstępna a decyzja
Jak opłata wstępna wpływa na ocenę wniosku leasingowego, dlaczego nowe firmy płacą więcej na start i kiedy możliwy jest leasing bez opłaty wstępnej.Czas decyzji
Od czego zależy czas decyzji leasingowej: kwota, procedura, kompletność dokumentów, przedmiot i sprzedawca. Etapy od wniosku do odbioru i jak ich nie wydłużać.
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy firma leasingowa może wpisać mnie do KRD lub BIG?
Tak, jeśli ma umowę z biurem i spełni ustawowe warunki: zaległość co najmniej 500 zł (dla firmy), wymagalna od co najmniej 30 dni, i wcześniejsze wezwanie z ostrzeżeniem. Zobacz, czym grożą zaległości w ratach.
Czy wpis prywatny właściciela szkodzi wnioskowi spółki z o.o.?
Spółka jest oceniana przede wszystkim sama, ale firma leasingowa często sprawdza też członków zarządu i wspólników, zwłaszcza gdy mają poręczać umowę. Wpis osoby kluczowej dla firmy może wpłynąć na decyzję.
Czy po spłacie wpis znika od razu?
Nie automatycznie. Wierzyciel ma 14 dni od uzyskania informacji o spłacie na wystąpienie do biura z aktualizacją, a samo biuro też potrzebuje czasu na zmianę danych. Dlatego warto spłacić zaległość z wyprzedzeniem przed wnioskiem.