Krótka odpowiedź
Po odmowie leasingu najpierw ustal przyczynę – zapytaj firmę leasingową lub brokera, co przeważyło. Najczęstsze powody to wpisy w BIK lub biurach informacji gospodarczej, zbyt niska zdolność, krótki staż, strata albo przedmiot, którego firma nie chce finansować. Część przyczyn usuniesz od razu (zaległość, opłata wstępna, parametry), inne wymagają czasu. Ponieważ każda firma leasingowa ocenia inaczej, wniosek odrzucony w jednej może zostać przyjęty w innej.
Szukasz leasingu dla firmy?
Opisz przedmiot i firmę – zapytanie trafi do firm leasingowych, które finansują taki przedmiot.
Najczęstsze przyczyny odmowy
- Historia płatności Opóźnienia w BIK, aktywne wpisy w KRD, BIG InfoMonitor czy ERIF, zaległości w ZUS lub urzędzie skarbowym.
- Zdolność Raty (obecne i nowe) są za wysokie w stosunku do dochodu Twojej firmy. Zobacz zdolność leasingowa.
- Staż i wyniki Bardzo krótka działalność, strata w ostatnim roku, wyraźny spadek przychodów.
- Przedmiot Zbyt stary, nietypowy, trudny do sprzedaży albo wyceniony powyżej wartości rynkowej. Zobacz wycena przedmiotu leasingu.
- Sprzedawca i transakcja Zakup od podmiotu powiązanego, niejasna historia przedmiotu, wątpliwości co do ceny.
- Polityka firmy leasingowej Branża, której dana firma leasingowa nie finansuje, albo osiągnięty limit zaangażowania wobec Twojej firmy.
- Weryfikacja AML Brak możliwości ustalenia beneficjenta rzeczywistego lub tożsamości – wtedy firma leasingowa nie może zawrzeć umowy. Zobacz beneficjent rzeczywisty i AML.
Jak poznać powód decyzji
Firmy leasingowe nie zawsze podają szczegółowe uzasadnienie – zwykle nie mają takiego obowiązku wobec firm, a ich modele oceny są poufne. Warto jednak zapytać opiekuna lub brokera, który element przeważył. Często usłyszysz ogólną wskazówkę: „historia w bazach”, „zbyt duże zaangażowanie”, „przedmiot poza polityką”.
Gdy decyzja dotyczy Ciebie jako osoby fizycznej i opiera się na danych z bazy, masz prawo dostępu do swoich danych. Najprościej: pobierz własny raport z BIK i biur informacji gospodarczej – zobaczysz to samo co analityk. Zobacz też leasing a BIK i leasing a KRD i BIG.
Co zmienić przed kolejnym wnioskiem
| Przyczyna | Co możesz zrobić |
|---|---|
| Zaległość w bazach | spłać lub zawrzyj ugodę, poproś wierzyciela o aktualizację wpisu, poczekaj na zmianę w raporcie |
| Zbyt niska zdolność | wyższa opłata wstępna, dłuższy okres, tańszy przedmiot, spłata części innych zobowiązań |
| Krótki staż | wyższa opłata wstępna, przedmiot płynny, poręczenie, dokumenty potwierdzające przyszłe przychody |
| Strata w ostatnim roku | wyjaśnienie przyczyn, bieżące wyniki pokazujące poprawę – zobacz leasing dla firmy ze stratą |
| Przedmiot | inny egzemplarz, młodszy rocznik, wycena rzeczoznawcy, zakup od innego sprzedawcy |
| Zaległości ZUS lub US | spłata albo układ ratalny i zaświadczenie potwierdzające jego terminowe wykonywanie |
Parametry umowy mają duże znaczenie. Wyższa opłata wstępna zmniejsza kwotę finansowania i ryzyko firmy leasingowej – zobacz, jak opłata wstępna wpływa na decyzję. Poręczenie wspólnika lub członka zarządu może zastąpić brakującą historię – zobacz poręczenie i weksel.
Kiedy próbować w innej firmie
Firmy leasingowe różnią się polityką ryzyka: jedne specjalizują się w samochodach, inne w maszynach; jedne mocniej patrzą na wyniki, inne na przedmiot. Jeśli przyczyna odmowy jest specyficzna dla danej firmy (branża, limit zaangażowania, rodzaj przedmiotu), kolejny wniosek gdzie indziej ma sens.
Jeśli przyczyna jest obiektywna (aktywny wpis czy zaległość w ZUS), zobaczy ją każda firma leasingowa. Wtedy najpierw usuń problem, a dopiero potem składaj wnioski. Seria odmów w krótkim czasie i wiele zapytań w BIK nie poprawiają sytuacji.
Czytaj dalej
Zobacz też
Poręczenie i weksel
Weksel in blanco z deklaracją, poręczenie wekslowe i cywilne w leasingu: kiedy firma leasingowa ich wymaga i jakie ryzyko bierze poręczyciel.Opłata wstępna a decyzja
Jak opłata wstępna wpływa na ocenę wniosku leasingowego, dlaczego nowe firmy płacą więcej na start i kiedy możliwy jest leasing bez opłaty wstępnej.Czas decyzji
Od czego zależy czas decyzji leasingowej: kwota, procedura, kompletność dokumentów, przedmiot i sprzedawca. Etapy od wniosku do odbioru i jak ich nie wydłużać.Zaległości ZUS i US
Leasing z zaległością w ZUS lub US: jak leasingodawca ją sprawdza, zaświadczenia o niezaleganiu, układ ratalny i odroczenie, co zrobić przed wnioskiem.
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy po odmowie mogę złożyć wniosek ponownie w tej samej firmie?
Tak, ale ma to sens dopiero wtedy, gdy zmieniło się coś istotnego: spłaciłeś zaległość, zwiększyłeś opłatę wstępną, wybrałeś inny przedmiot albo masz nowe wyniki finansowe.
Czy odmowa leasingu jest widoczna w BIK?
W raporcie widać zapytanie związane z wnioskiem, a nie samą decyzję. Inne instytucje zobaczą, że składałeś wniosek, ale nie jego wynik.
Czy można odwołać się od decyzji leasingowej?
Nie ma formalnego trybu odwoławczego jak w urzędzie. Możesz jednak poprosić o ponowną analizę z dodatkowymi dokumentami lub zmienionymi parametrami – wiele firm leasingowych to rozpatruje.