Krótka odpowiedź
Zdolność leasingowa to ocena, czy Twoja firma będzie w stanie terminowo płacić raty przez cały okres umowy. Leasingodawca bierze pod uwagę dochody i staż działalności, obecne zadłużenie, historię płatności w bazach (BIK, biura informacji gospodarczej), a także sam przedmiot leasingu i wysokość opłaty wstępnej. Nie ma jednego wzoru – każda firma leasingowa stosuje własne zasady.
Szukasz leasingu dla firmy?
Opisz przedmiot i firmę – zapytanie trafi do firm leasingowych, które finansują taki przedmiot.
Czym zdolność leasingowa różni się od kredytowej
W kredycie bank finansuje Twój zakup, a zabezpieczeniem jest zwykle hipoteka, zastaw albo poręczenie. W leasingu firma leasingowa przez cały okres umowy jest właścicielem przedmiotu. Jeśli przestaniesz płacić, może wypowiedzieć umowę i odebrać przedmiot. Dlatego ocena leasingowa bywa łagodniejsza niż kredytowa – szczególnie dla przedmiotów, które łatwo sprzedać, jak samochody czy popularne maszyny.
Łagodniejsza nie znaczy jednak „bez oceny”. Firma leasingowa nie chce odzyskiwać przedmiotu – zarabia na spłacanych umowach. Sprawdza więc zarówno Ciebie, jak i to, co finansuje.
Co bierze pod uwagę firma leasingowa
- Staż i forma działalności Firma działająca od kilku lat jest łatwiejsza do oceny niż nowa. Przy krótkim stażu znaczenie ma doświadczenie właściciela w branży.
- Przychody i wynik Liczy się poziom i stabilność przychodów oraz to, czy firma ma dochód (zysk). Strata nie przekreśla wniosku, ale wymaga wyjaśnienia.
- Obecne zobowiązania Raty kredytów, innych leasingów i pożyczek – firmowe i często także prywatne właściciela (zwłaszcza w JDG i spółce cywilnej).
- Historia płatności Dane z BIK i biur informacji gospodarczej (np. KRD, BIG InfoMonitor, ERIF), a także zaległości wobec ZUS i urzędu skarbowego.
- Przedmiot leasingu Wartość, wiek, płynność na rynku wtórnym. Przedmiot łatwy do sprzedaży to lepsze zabezpieczenie.
- Parametry umowy Opłata wstępna, okres i wykup. Wyższa opłata wstępna i krótszy okres zmniejszają ryzyko leasingodawcy.
Wagi tych elementów są różne w różnych firmach leasingowych. Jedna położy nacisk na wynik finansowy, inna na przedmiot i historię płatności. Dlatego ten sam wniosek może dostać różne decyzje – zobacz odmowa leasingu – co dalej.
Jak liczona jest zdolność w praktyce
Przy niewielkich kwotach wiele firm leasingowych stosuje uproszczoną ścieżkę: wystarcza wniosek, dane firmy z rejestrów i sprawdzenie baz. Przy wyższych kwotach analityk porównuje przyszłe raty z dochodem firmy i jej obecnymi zobowiązaniami – podobnie jak bank przy kredycie. Progi procedur uproszczonych są różne – zwykle obejmują typowe samochody osobowe i dostawcze oraz popularne maszyny, a nie duże inwestycje liczone w milionach złotych. Szczegóły metod oceny nie są publikowane w jednolity sposób.
Jak poprawić swoją ocenę przed złożeniem wniosku
- Sprawdź bazy Pobierz raport o sobie z BIK i sprawdź wpisy w biurach informacji gospodarczej. Błędne dane możesz poprawić, zanim zobaczy je leasingodawca – zobacz leasing a BIK.
- Ureguluj drobne zaległości Niezapłacona faktura czy zaległość w ZUS potrafią zatrzymać wniosek bardziej niż wysokie, ale terminowo spłacane zadłużenie.
- Przygotuj dokumenty Aktualne wyniki finansowe i deklaracje skracają analizę. Zobacz dokumenty do leasingu.
- Dobierz parametry Wyższa opłata wstępna, krótszy okres albo tańszy przedmiot mogą zmienić decyzję – zobacz, jak opłata wstępna wpływa na decyzję.
- Mów otwarcie o trudnościach Jednorazowa strata czy spadek przychodów z wyjaśnieniem są lepsze niż niespójne dane odkryte przez analityka.
Jeśli Twoja firma działa krótko, zobacz też, jak wygląda leasing dla nowej firmy. Gdy znasz już swoje liczby, możesz wysłać zapytanie o leasing.
Czytaj dalej
Zobacz też
Dokumenty do leasingu
Jakie dokumenty przygotować do wniosku leasingowego: wniosek, dane rejestrowe, wyniki finansowe, PIT i deklaracje, zaświadczenia z ZUS i US, oferta przedmiotu.Leasing na oświadczenie
Na czym polega leasing na oświadczenie: jakie dane podajesz, co mimo to sprawdza leasingodawca, kiedy uproszczona ścieżka nie wystarczy i jakie ma ograniczenia.Leasing a BIK
Czy firma leasingowa sprawdza BIK, co widzi w raporcie, jak długo przechowywane są dane o opóźnieniach i co zrobić z negatywnymi wpisami.Leasing a KRD i BIG
Czym różnią się biura informacji gospodarczej (KRD, BIG InfoMonitor, ERIF) od BIK, kiedy wierzyciel może Cię wpisać, jak usunąć wpis i co oznacza dla leasingu.
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy mogę sam policzyć swoją zdolność leasingową?
Orientacyjnie tak: porównaj sumę obecnych i planowanych rat z miesięcznym dochodem firmy. Wysokość raty oszacujesz w kalkulatorze raty leasingu. Ostateczną ocenę robi jednak firma leasingowa według własnych zasad.
Czy dochód prywatny właściciela ma znaczenie?
W jednoosobowej działalności i spółce cywilnej firma i właściciel są finansowo powiązani, więc leasingodawca często sprawdza także prywatne zobowiązania i historię właściciela. W spółkach kapitałowych ocenia przede wszystkim spółkę, ale może poprosić o poręczenie członka zarządu lub wspólnika.
Czy kilka wniosków naraz obniża zdolność?
Każde zapytanie kredytowe jest odnotowywane w BIK. Kilka zapytań w krótkim czasie w związku z jednym zakupem zwykle nie jest problemem, ale wiele wniosków rozłożonych w czasie bez zawartych umów może budzić pytania analityka.