Krótka odpowiedź
Leasing na oświadczenie to uproszczona procedura, w której zamiast PIT, sprawozdań i zaświadczeń podajesz we wniosku podstawowe dane o firmie i jej przychodach. Firma leasingowa i tak sprawdza rejestry oraz bazy dłużników i kredytowe (BIK, biura informacji gospodarczej), a decyzja nie jest automatycznie pozytywna. Ścieżka jest dostępna do określonej kwoty finansowania i dla firm o odpowiednim stażu. Progi procedur uproszczonych są różne – zwykle obejmują typowe samochody osobowe i dostawcze oraz popularne maszyny, a nie duże inwestycje liczone w milionach złotych.
Szukasz leasingu dla firmy?
Opisz przedmiot i firmę – zapytanie trafi do firm leasingowych, które finansują taki przedmiot.
Jak działa uproszczona procedura
W standardowym wniosku analityk ocenia zdolność na podstawie dokumentów finansowych. W procedurze uproszczonej opiera się na Twoim oświadczeniu, danych z rejestrów publicznych (CEIDG, KRS, wykaz podatników VAT) i informacjach z baz. Takie podejście jest możliwe, bo przy niższych kwotach i płynnych przedmiotach – np. samochodach osobowych i dostawczych – ryzyko leasingodawcy jest ograniczone tym, że pozostaje on właścicielem przedmiotu.
Oświadczenie zwykle obejmuje m.in. formę rozliczeń, przybliżone przychody, brak zaległości wobec ZUS i urzędu skarbowego oraz informację o innych zobowiązaniach. Zakres różni się między firmami.
Co mimo oświadczenia jest sprawdzane
- Rejestry firmy Status działalności, data rozpoczęcia, PKD, reprezentacja, status VAT.
- BIK Historia kredytów i leasingów firmy oraz (w JDG i spółce cywilnej) zwykle także właściciela. Zobacz leasing a BIK.
- Biura informacji gospodarczej Wpisy o niezapłaconych zobowiązaniach, np. w KRD czy BIG InfoMonitor – zobacz leasing a KRD i BIG.
- Przedmiot Cena, wiek, sprzedawca. Przy przedmiotach używanych – czy wartość odpowiada rynkowej.
- Tożsamość i beneficjent rzeczywisty Obowiązkowo, niezależnie od procedury – wynika to z przepisów o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy (zobacz beneficjent rzeczywisty i AML).
Leasingodawca może też w każdej chwili poprosić o dokument potwierdzający oświadczenie – np. gdy dane w bazach budzą wątpliwości albo przychody wydają się nieadekwatne do raty.
Kiedy uproszczona ścieżka nie wystarczy
Procedura na oświadczenie zwykle nie obejmuje:
- kwot powyżej limitu przyjętego przez daną firmę leasingową (progi są różne, ale obejmują przede wszystkim typowe samochody osobowe i dostawcze oraz popularne maszyny, a nie duże inwestycje liczone w milionach złotych),
- firm o bardzo krótkim stażu – część firm wymaga minimalnego okresu działalności,
- przedmiotów nietypowych lub trudnych do sprzedaży, np. specjalistycznych maszyn,
- sytuacji, w których bazy pokazują zaległości albo firma ma już duże zaangażowanie w leasingach.
W takich przypadkach wniosek przechodzi do standardowej analizy – zobacz, jakie dokumenty do leasingu wtedy przygotować.
Oświadczenie a odpowiedzialność
Dane z oświadczenia są podstawą decyzji, więc muszą być prawdziwe. Zawyżone przychody czy zatajone zaległości mogą wyjść przy weryfikacji albo później, w trakcie umowy – wtedy leasingodawca może skorzystać z uprawnień z umowy, łącznie z jej wypowiedzeniem. Podanie nieprawdziwych danych w celu uzyskania finansowania może też mieć skutki karne.
Wiele firm leasingowych łączy uproszczoną procedurę z wnioskiem online – zobacz leasing online. Czy Twój przypadek zmieści się w uproszczonej ścieżce, sprawdzisz, wysyłając zapytanie o leasing.
Czytaj dalej
Zobacz też
Leasing a BIK
Czy firma leasingowa sprawdza BIK, co widzi w raporcie, jak długo przechowywane są dane o opóźnieniach i co zrobić z negatywnymi wpisami.Leasing a KRD i BIG
Czym różnią się biura informacji gospodarczej (KRD, BIG InfoMonitor, ERIF) od BIK, kiedy wierzyciel może Cię wpisać, jak usunąć wpis i co oznacza dla leasingu.Odmowa leasingu
Najczęstsze przyczyny odmowy leasingu, jak poznać powód decyzji, co zmienić we wniosku i kiedy warto złożyć go w innej firmie leasingowej. Praktyczne kroki.Poręczenie i weksel
Weksel in blanco z deklaracją, poręczenie wekslowe i cywilne w leasingu: kiedy firma leasingowa ich wymaga i jakie ryzyko bierze poręczyciel.
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy w procedurze na oświadczenie firma leasingowa pomija BIK?
Nie. Firmy leasingowe sprawdzają historię w bazach także w procedurze uproszczonej. „Na oświadczenie” dotyczy tylko dokumentów finansowych, a nie weryfikacji historii płatności.
Czy uproszczona procedura jest droższa?
Nie musi być. Warunki zależą od oceny ryzyka, przedmiotu i parametrów umowy. Porównuj oferty według sumy opłat, a nie samej procedury.
Czy nowa firma może dostać leasing na oświadczenie?
Część firm leasingowych oferuje uproszczoną ścieżkę także firmom o krótkim stażu, zwykle przy wyższej opłacie wstępnej i płynnym przedmiocie. Zobacz leasing dla nowej firmy.