Krótka odpowiedź
Firmy leasingowe sprawdzają BIK – historię kredytów, leasingów i pożyczek Twojej firmy, a w jednoosobowej działalności i spółce cywilnej zwykle także właściciela lub wspólników. Najbardziej szkodzą opóźnienia w spłatach i niedawne wpisy negatywne. Dobra historia (terminowo spłacane zobowiązania) działa na Twoją korzyść. Rzetelna firma leasingowa nie zrezygnuje ze sprawdzenia baz.
Szukasz leasingu dla firmy?
Opisz przedmiot i firmę – zapytanie trafi do firm leasingowych, które finansują taki przedmiot.
Skąd firma leasingowa ma dane z BIK
Biuro Informacji Kredytowej gromadzi dane o kredytach i innych zobowiązaniach przekazywane przez banki, SKOK-i i inne instytucje współpracujące z biurem. Firmy leasingowe nie są bankami, więc dane z BIK otrzymują na podstawie Twojej zgody – najczęściej za pośrednictwem BIG InfoMonitor, biura informacji gospodarczej z grupy BIK. Wiele z nich przekazuje też do baz informacje o umowach leasingu.
Zgodę podpisujesz we wniosku o leasing. Zakres sprawdzenia (raport o firmie, o właścicielu, scoring) zależy od firmy leasingowej i kwoty.
Co widzi analityk w raporcie
- Aktywne zobowiązania Kredyty, leasingi, karty, limity – ich kwoty i raty. Pokazują, jak bardzo firma i właściciel są już zadłużeni.
- Historia spłat Czy raty były płacone terminowo, a jeśli nie – jak długie były opóźnienia i kiedy wystąpiły.
- Zapytania kredytowe Informacja, że ktoś niedawno sprawdzał Twoją historię w związku z wnioskiem.
- Zobowiązania zamknięte Spłacone kredyty – widoczne, jeśli zgodziłeś się na przetwarzanie danych po spłacie albo jeśli dotyczyły ich istotne opóźnienia.
Leasingodawca patrzy na całość: jednorazowe kilkudniowe opóźnienie sprzed kilku lat waży mniej niż kilkudziesięciodniowa zaległość z ostatnich miesięcy. Liczy się też, czy problem został zamknięty – spłata, ugoda, restrukturyzacja.
Jak długo widać opóźnienia
Dla osób fizycznych zasady wynikają z Prawa bankowego (art. 105a). Po spłacie zobowiązania dane mogą być przetwarzane:
- za Twoją zgodą – wtedy w raporcie widać pozytywną historię spłat (zgodę można w każdej chwili odwołać),
- bez zgody – gdy opóźnienie przekroczyło 60 dni i minęło co najmniej 30 dni od poinformowania Cię o zamiarze przetwarzania danych bez zgody; takie dane mogą być przetwarzane do 5 lat od wygaśnięcia zobowiązania.
Dane o zobowiązaniach firm (osób prawnych, spółek) podlegają odrębnym zasadom. Jeśli prowadzisz spółkę, sprawdź raport zarówno spółki, jak i swój prywatny.
Masz negatywne wpisy – co realnie pomaga
- Pobierz raport o sobie Sprawdź raport BIK (osobisty i firmowy). Zobaczysz to samo co analityk i unikniesz zaskoczenia.
- Popraw błędy Jeśli dane są nieprawdziwe lub nieaktualne, złóż reklamację do instytucji, która je przekazała – to ona odpowiada za ich poprawność.
- Zamknij zaległości Spłata lub ugoda nie usuwa historii, ale zmienia ocenę: zamknięta zaległość to coś innego niż trwająca.
- Przygotuj wyjaśnienie Krótko opisz, skąd wzięło się opóźnienie i dlaczego się nie powtórzy (np. jednorazowy zator płatniczy, choroba).
- Wzmocnij wniosek Wyższa opłata wstępna, płynny przedmiot, poręczyciel – to elementy, które mogą przechylić decyzję na Twoją korzyść. Zobacz, jak działają poręczenie i weksel i jak opłata wstępna wpływa na decyzję.
Jak firmy leasingowe podchodzą do klientów z wpisami, opisuje strona leasing dla firm z wpisami w BIK. Bazy dłużników to osobny temat – zobacz leasing a KRD i BIG. Jeśli chcesz sprawdzić, czy mimo wpisów dostaniesz ofertę, opisz swoją sytuację w zapytaniu o leasing.
Czytaj dalej
Zobacz też
Leasing a KRD i BIG
Czym różnią się biura informacji gospodarczej (KRD, BIG InfoMonitor, ERIF) od BIK, kiedy wierzyciel może Cię wpisać, jak usunąć wpis i co oznacza dla leasingu.Odmowa leasingu
Najczęstsze przyczyny odmowy leasingu, jak poznać powód decyzji, co zmienić we wniosku i kiedy warto złożyć go w innej firmie leasingowej. Praktyczne kroki.Poręczenie i weksel
Weksel in blanco z deklaracją, poręczenie wekslowe i cywilne w leasingu: kiedy firma leasingowa ich wymaga i jakie ryzyko bierze poręczyciel.Opłata wstępna a decyzja
Jak opłata wstępna wpływa na ocenę wniosku leasingowego, dlaczego nowe firmy płacą więcej na start i kiedy możliwy jest leasing bez opłaty wstępnej.
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy brak historii w BIK to problem?
Nie przekreśla wniosku, ale utrudnia ocenę – analityk nie ma danych, jak spłacasz zobowiązania. Wtedy większe znaczenie mają dokumenty finansowe, staż firmy i opłata wstępna.
Czy sprawdzenie BIK przez firmę leasingową obniża scoring?
Zapytanie jest odnotowywane w raporcie. Pojedyncze zapytania związane z jednym zakupem zwykle nie mają dużego znaczenia, ale wiele wniosków w krótkim czasie może być sygnałem dla analityka.
Czy umowa leasingu trafi do mojego raportu BIK?
To zależy od tego, czy firma leasingowa przekazuje dane do BIK lub innej bazy. Wiele firm leasingowych to robi – terminowo spłacany leasing może wtedy budować pozytywną historię.