Leasing dla firmy ze stratą – jak wyjaśnić słabszy rok
Strata w ostatnim zamkniętym roku nie przekreśla leasingu, ale przenosi ciężar oceny na przyczyny straty, bieżące wyniki i przepływy pieniężne.
- Zapytanie trafia najwyżej do 3 firm z jawnej listy partnerów
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do umowy
- Tylko firmy: spółki, JDG i rolnicy
Krótka odpowiedź
Mimo straty możesz dostać leasing. Decyzja zależy od tego, skąd strata się wzięła i czy masz z czego płacić raty. Strata wynikająca z dużych inwestycji, amortyzacji czy jednorazowego zdarzenia jest oceniana inaczej niż strata z powodu spadku sprzedaży. Część firm leasingowych ogranicza wtedy kwotę lub wymaga dodatkowego zabezpieczenia.
Szukasz leasingu dla firmy?
Opisz przedmiot i firmę – zapytanie trafi do firm leasingowych, które finansują taki przedmiot.
Jak leasingodawca patrzy na stratę
Wynik za jeden rok to dopiero początek analizy. Firma leasingowa sprawdza zwykle:
- przyczynę – inwestycje i wysoka amortyzacja, jednorazowe koszty, utrata klienta, spadek marż,
- trend – czy bieżący rok (wyniki narastająco) pokazuje poprawę,
- przepływy pieniężne – wynik powiększony o amortyzację, wpływy na rachunek, terminowość płatności,
- kapitał własny – w spółkach ujemny kapitał własny jest dodatkowym sygnałem ostrzegawczym,
- zadłużenie – ile już płacisz z tytułu kredytów i innych leasingów.
Strata podatkowa i wynik bilansowy to nie to samo. Firma może mieć stratę podatkową przy dodatnim wyniku gotówkowym, np. przez jednorazowe zaliczenie dużych wydatków do kosztów.
Co przygotować
Przy stracie najważniejsze jest krótkie, rzeczowe wyjaśnienie poparte liczbami. Do wniosku dołącz:
- pisemny opis przyczyny straty i tego, co się od tego czasu zmieniło,
- bieżące wyniki – bilans i rachunek zysków i strat albo podsumowanie KPiR narastająco,
- dowody przychodów na kolejne miesiące: umowy, zamówienia, portfel zleceń,
- informację o innych zobowiązaniach i ich terminowej obsłudze.
Jeśli przedmiot leasingu ma poprawić wynik (np. maszyna zastąpi kosztowne usługi zewnętrzne), pokaż to w prostym wyliczeniu.
Jak zwiększyć szanse
Firma leasingowa może zgodzić się na umowę przy zmienionych parametrach: wyższej opłacie wstępnej (wpłacie własnej), krótszym okresie, poręczeniu właściciela albo przy przedmiocie, który łatwiej odsprzedać. Jak te elementy wpływają na decyzję, wyjaśnia artykuł o zdolności leasingowej. Po odmowie zapytaj o jej powód i sprawdź, co zrobić po odmowie leasingu.
Jeśli masz wartościowy majątek, a potrzebujesz gotówki na bieżącą działalność, firma leasingowa może zaproponować leasing zwrotny. Taka umowa to jednak nowe zobowiązanie – ma sens, gdy masz realny plan wyjścia z problemów, a nie tylko odsuwasz je w czasie.
Strata a rozliczenie leasingu w podatkach
Gdy masz stratę, raty leasingu operacyjnego ją powiększają i w bieżącym roku nie obniżają podatku. Stratę podatkową można rozliczyć w ciągu kolejnych pięciu lat podatkowych – zgodnie z ustawami o PIT i CIT jednorazowo do 5 mln zł albo w częściach, nie więcej niż 50% straty w jednym roku. Wybór między leasingiem operacyjnym a finansowym policz więc z księgowym z perspektywy kilku lat, a nie tylko bieżącego wyniku.
Czytaj dalej
Zobacz też
Wpisy w BIK i KRD
Leasing dla firmy z negatywnymi wpisami w BIK, KRD lub BIG: co sprawdzają firmy leasingowe, które wpisy ważą najwięcej i co realnie zwiększa szanse na zgodę.Cudzoziemcy
Leasing dla firmy prowadzonej przez cudzoziemca: jakie dokumenty pobytowe sprawdza leasingodawca, znaczenie okresu ważności zezwolenia, JDG a spółka z o.o.Nowa firma
Leasing dla firmy działającej krócej niż rok: co zastępuje historię finansową, czemu opłata wstępna jest wyższa i co łatwiej sfinansować na starcie.Firma na ryczałcie
Leasing dla firmy na ryczałcie ewidencjonowanym: jak leasingodawca ocenia przychody z ewidencji, co daje leasing bez kosztów podatkowych i co podać w zapytaniu.
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy strata za rok poprzedzający poprzedni ma jeszcze znaczenie?
Mniejsze, jeśli ostatni zamknięty rok i bieżące wyniki są dodatnie. Leasingodawca ocenia głównie najnowsze dane, choć przy większych kwotach patrzy na dwa-trzy lata.
Czy przy stracie mogę skorzystać z leasingu na oświadczenie?
Uproszczone procedury opierają się na deklarowanych wynikach, a firma leasingowa i tak może sprawdzić dane. Podanie nieprawdziwych informacji we wniosku grozi wypowiedzeniem umowy, a nawet odpowiedzialnością karną, dlatego przedstaw stratę wprost, z wyjaśnieniem.