Poręczenie i weksel in blanco w leasingu – zabezpieczenia umowy
Podstawowym zabezpieczeniem leasingu jest sam przedmiot, ale firma leasingowa często dodaje weksel in blanco, a przy większym ryzyku – poręczenie wspólnika, członka zarządu lub małżonka.
Opracowanie: redakcja Leasfera · Aktualizacja:
Krótka odpowiedź
W leasingu firma leasingowa jest właścicielem przedmiotu, więc to on jest głównym zabezpieczeniem. Standardem jest jednak także weksel in blanco z deklaracją wekslową, wystawiany przez Twoją firmę. Przy krótkim stażu, słabszych wynikach lub dużej kwocie leasingodawca może wymagać poręczenia (wekslowego albo cywilnego) przez wspólnika, członka zarządu lub inną osobę. Poręczyciel odpowiada za długi firmy swoim majątkiem, więc decyzja wymaga rozwagi.
Szukasz leasingu dla firmy?
Opisz przedmiot i firmę – zapytanie trafi do firm leasingowych, które finansują taki przedmiot.
Weksel in blanco i deklaracja wekslowa
Weksel in blanco to weksel podpisany, ale niewypełniony – zwykle bez sumy i daty płatności. Do niego dołączana jest deklaracja wekslowa: porozumienie, które określa, kiedy i jak leasingodawca może go uzupełnić (np. po wypowiedzeniu umowy, na kwotę zadłużenia z umowy).
Weksel jest dla leasingodawcy wygodny, bo pozwala szybciej dochodzić należności w sądzie (w postępowaniu nakazowym). Jeśli leasingodawca wypełni weksel niezgodnie z deklaracją, możesz się przed tym bronić, powołując się na treść porozumienia. Gorzej, gdy weksel trafi do dalszego posiadacza – wtedy Prawo wekslowe (art. 10) pozwala podnieść taki zarzut tylko wobec kogoś, kto nabył weksel w złej wierze lub z rażącym niedbalstwem. Dlatego treść deklaracji ma znaczenie – przeczytaj ją przed podpisaniem.
- Sprawdź, kiedy weksel może być wypełniony Najlepiej, gdy deklaracja odwołuje się do konkretnych zdarzeń – wymagalnych i niezapłaconych należności z umowy.
- Sprawdź kwotę Deklaracja powinna wiązać sumę weksla z zadłużeniem z umowy, a nie dowolną kwotą.
- Ustal zwrot weksla Zapytaj, kiedy weksel zostanie zwrócony lub zniszczony po zakończeniu umowy, i zachowaj potwierdzenie.
Poręczenie wekslowe i cywilne
Poręczyciel zobowiązuje się zapłacić dług, jeśli nie zrobi tego Twoja firma. W leasingu spotyka się dwie formy:
| Pozycja | Poręczenie wekslowe (awal) | Poręczenie cywilne |
|---|---|---|
| Podstawa | Prawo wekslowe | Kodeks cywilny |
| Forma | podpis poręczyciela na wekslu (zwykle z dopiskiem „poręczam za wystawcę”) i podpis na deklaracji wekslowej | umowa poręczenia – wymaga formy pisemnej pod rygorem nieważności |
| Odpowiedzialność | jak wystawca weksla | jak dłużnik główny, do wysokości długu objętego poręczeniem |
| Dochodzenie | szybsze, na podstawie weksla | na podstawie umowy |
Leasingodawca najczęściej prosi o poręczenie wspólników i członków zarządu spółki kapitałowej – bo spółka odpowiada tylko swoim majątkiem. W jednoosobowej działalności właściciel i tak odpowiada całym majątkiem, więc poręczenie może dotyczyć np. małżonka lub innej osoby.
Poręczenie a małżeństwo
Jeśli poręczyciel pozostaje we wspólności majątkowej, ma znaczenie zgoda współmałżonka. Bez niej wierzyciel co do zasady nie może zaspokoić się z majątku wspólnego (poza wyjątkami, np. wynagrodzeniem poręczyciela). Dlatego firmy leasingowe często proszą o zgodę małżonka na zaciągnięcie zobowiązania. Szczegóły zależą od sytuacji majątkowej – przy rozdzielności majątkowej lub wątpliwościach skonsultuj się z prawnikiem.
Inne zabezpieczenia w umowach leasingu
- Cesja praw z polisy Odszkodowanie z ubezpieczenia przedmiotu trafia do leasingodawcy jako właściciela.
- Wyższa opłata wstępna Zmniejsza kwotę finansowania i często zastępuje dodatkowe zabezpieczenia – zobacz, jak opłata wstępna wpływa na decyzję.
- Kaucja Kwota zwracana lub rozliczana na koniec umowy.
- Oświadczenie o poddaniu się egzekucji Akt notarialny, który pozwala dochodzić należności bez procesu – stosowany zwykle przy dużych kwotach.
- Gwarancje i poręczenia instytucji Np. programy gwarancyjne dla małych firm – ich dostępność warto sprawdzić u leasingodawcy.
Zabezpieczenia są elementem negocjacji. Jeśli firma leasingowa wymaga poręczenia, zapytaj, czy zamiast niego wystarczy wyższa opłata wstępna lub krótszy okres. Zobacz też, jak czytać umowę leasingu. Wymagane zabezpieczenia poznasz w ofertach, które dostaniesz po wysłaniu zapytania o leasing.
Czytaj dalej
Zobacz też
Opłata wstępna a decyzja
Jak opłata wstępna wpływa na ocenę wniosku leasingowego, dlaczego nowe firmy płacą więcej na start i kiedy możliwy jest leasing bez opłaty wstępnej.Czas decyzji
Od czego zależy czas decyzji leasingowej: kwota, procedura, kompletność dokumentów, przedmiot i sprzedawca. Etapy od wniosku do odbioru i jak ich nie wydłużać.Zaległości ZUS i US
Leasing z zaległością w ZUS lub US: jak leasingodawca ją sprawdza, zaświadczenia o niezaleganiu, układ ratalny i odroczenie, co zrobić przed wnioskiem.Wycena przedmiotu
Jak firma leasingowa sprawdza wartość przedmiotu: cena a wartość rynkowa, wycena rzeczoznawcy przy sprzęcie używanym, transakcje z podmiotem powiązanym.
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy weksel in blanco jest wymagany w każdym leasingu?
Nie w każdym, ale bardzo często. Wiele firm leasingowych traktuje go jako standardowe zabezpieczenie, niezależnie od oceny Twojej firmy.
Czy poręczyciel jest sprawdzany w BIK?
Zwykle tak. Firma leasingowa ocenia, czy poręczenie ma realną wartość, więc sprawdza dochody i historię płatności poręczyciela. Zobacz leasing a BIK.
Czy można zrezygnować z poręczenia w trakcie umowy?
Tylko za zgodą leasingodawcy – np. gdy Twoja firma ma już dobrą historię spłat i wyniki. Jednostronne wycofanie poręczenia nie zwalnia z odpowiedzialności za dług objęty poręczeniem.