Wycena przedmiotu leasingu – jak leasingodawca ocenia wartość
Firma leasingowa kupuje przedmiot i przez całą umowę jest jego właścicielem. Dlatego sprawdza, czy cena odpowiada wartości rynkowej i czy przedmiot da się w razie potrzeby sprzedać.
Opracowanie: redakcja Leasfera · Aktualizacja:
Krótka odpowiedź
Przedmiot leasingu jest głównym zabezpieczeniem umowy, więc leasingodawca ocenia jego wartość rynkową, płynność i stan. Przy nowych przedmiotach od autoryzowanych sprzedawców zwykle wystarcza oferta lub faktura. Przy przedmiotach używanych, nietypowych lub kupowanych od podmiotów powiązanych firma leasingowa może wymagać wyceny rzeczoznawcy, oględzin albo dokumentów potwierdzających historię. Gdy cena odbiega od rynku, leasingodawca może sfinansować tylko część kwoty.
Szukasz leasingu dla firmy?
Opisz przedmiot i firmę – zapytanie trafi do firm leasingowych, które finansują taki przedmiot.
Co sprawdza firma leasingowa
- Cena a wartość rynkowa Czy kwota z faktury odpowiada cenom podobnych przedmiotów. Zawyżona cena to ryzyko dla leasingodawcy – finansowałby więcej, niż jest warte zabezpieczenie.
- Płynność Czy przedmiot łatwo sprzedać na rynku wtórnym. Popularne samochody i maszyny budowlane są płynne, linie produkcyjne „szyte na miarę” – znacznie mniej.
- Wiek i stan Rocznik, przebieg lub motogodziny, historia serwisowa, uszkodzenia.
- Dokumenty i własność Czy sprzedawca jest właścicielem, czy przedmiot nie jest obciążony (zastaw, leasing, zajęcie), czy ma wymagane dokumenty (np. dowód rejestracyjny, deklarację zgodności CE, dokumentację UDT).
- Sprzedawca Autoryzowany dealer, firma, osoba prywatna, podmiot powiązany z Tobą – każdy przypadek oceniany jest inaczej.
Kiedy potrzebna jest wycena rzeczoznawcy
Wycena niezależnego rzeczoznawcy jest typowa przy przedmiotach używanych o wyższej wartości, maszynach specjalistycznych, pojazdach sprowadzonych z zagranicy i przy leasingu zwrotnym, w którym przedmiot sprzedajesz firmie leasingowej. Przy samochodach firmy leasingowe korzystają też z systemów wyceny pojazdów opartych na danych rynkowych.
Kto płaci za wycenę i kogo można wybrać, zależy od firmy leasingowej. Często firma leasingowa wskazuje listę akceptowanych rzeczoznawców, a koszt ponosisz Ty. Zapytaj o to na początku, bo wycena wydłuża czas decyzji leasingowej.
Transakcje z podmiotem powiązanym
Zakup od spółki siostrzanej, wspólnika czy członka rodziny jest możliwy, ale budzi więcej pytań. Firma leasingowa sprawdza, czy cena jest rynkowa i czy transakcja ma uzasadnienie gospodarcze – zarówno z powodu ryzyka, jak i obowiązków wynikających z przepisów o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy (zobacz beneficjent rzeczywisty i AML). W takich przypadkach wycena rzeczoznawcy jest bardzo częstym wymogiem.
Ceny między podmiotami powiązanymi mają też znaczenie podatkowe – przy większych transakcjach skonsultuj je z księgowym.
Wiek przedmiotu i okres umowy
Firmy leasingowe zwykle ustalają maksymalny wiek przedmiotu na koniec umowy – im starszy przedmiot na starcie, tym krótszy możliwy okres i często wyższa wymagana opłata wstępna. Konkretne limity są różne w różnych firmach i dla różnych kategorii przedmiotów – zobacz leasing samochodów używanych i leasing maszyn używanych.
- Zbierz dokumenty przedmiotu Faktury zakupu, historię serwisową, dowód rejestracyjny, dokumenty techniczne.
- Sprawdź ceny podobnych ofert Jeśli cena jest wyższa od rynkowej, przygotuj uzasadnienie (wyposażenie, stan, gwarancja).
- Zapytaj o wycenę z góry Dowiedz się, czy będzie potrzebna, kto ją zleca i kto płaci.
- Sprawdź obciążenia Upewnij się, że przedmiot nie jest objęty zastawem, innym leasingiem ani zajęciem.
Gdy masz już ofertę sprzedawcy i dokumenty przedmiotu, możesz wysłać zapytanie o leasing.
Czytaj dalej
Zobacz też
Beneficjent i AML
Dlaczego firma leasingowa pyta o beneficjenta rzeczywistego, kto nim jest, jaką rolę ma CRBR, co oznacza rozbieżność w rejestrze i jakie dokumenty przygotować.Zdolność leasingowa
Jak firma leasingowa ocenia zdolność do spłaty rat: dochody, staż, zadłużenie, bazy, przedmiot i opłata wstępna. Co poprawić przed wnioskiem.Dokumenty do leasingu
Jakie dokumenty przygotować do wniosku leasingowego: wniosek, dane rejestrowe, wyniki finansowe, PIT i deklaracje, zaświadczenia z ZUS i US, oferta przedmiotu.Leasing na oświadczenie
Na czym polega leasing na oświadczenie: jakie dane podajesz, co mimo to sprawdza leasingodawca, kiedy uproszczona ścieżka nie wystarczy i jakie ma ograniczenia.
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy leasingodawca może sfinansować mniej, niż wynosi cena?
Tak. Jeśli uzna, że wartość rynkowa jest niższa od ceny, może ograniczyć finansowanie do własnej oceny. Różnicę pokrywasz wtedy z własnych środków, zwykle jako wyższą opłatę wstępną – zobacz, jak opłata wstępna wpływa na decyzję.
Czy przy nowym samochodzie od dealera potrzebna jest wycena?
Zwykle nie. Cena z oferty autoryzowanego dealera jest punktem odniesienia, a firma leasingowa sprawdza ją na podstawie danych rynkowych.
Czy wycena ma wpływ na kwotę wykupu?
Kwotę wykupu ustala umowa na podstawie ceny i parametrów finansowania. Wycena przy zawarciu umowy wpływa głównie na kwotę finansowania i decyzję. Zobacz, jak ustala się kwotę wykupu.