Krótka odpowiedź
Za opóźnienie w racie leasingowej firma leasingowa nalicza odsetki i zwykle opłaty za monity zgodnie z umową. Jeśli zwłoka trwa, wyznacza w formie dokumentowej dodatkowy termin z zagrożeniem wypowiedzenia, a po jego bezskutecznym upływie może rozwiązać umowę i żądać zwrotu przedmiotu. Najlepszy moment na rozmowę o rozłożeniu zaległości to czas przed upływem tego terminu, a jeszcze lepiej przed pierwszą zaległą ratą.
Szukasz leasingu dla firmy?
Opisz przedmiot i firmę – zapytanie trafi do firm leasingowych, które finansują taki przedmiot.
Co dzieje się po kolei
Szczegółowy przebieg zależy od firmy leasingowej i umowy, ale schemat jest podobny.
- Opóźnienie w płatności Od dnia po terminie płatności naliczane są odsetki za opóźnienie. Ich wysokość wynika z umowy, a jeśli umowa jej nie określa – z przepisów (art. 481 Kodeksu cywilnego; w umowach między przedsiębiorcami mogą to być odsetki za opóźnienie w transakcjach handlowych).
- Przypomnienia i monity SMS, e-mail, telefon, potem monit pisemny. Za monity firma leasingowa może pobierać opłaty z tabeli opłat.
- Wezwanie z dodatkowym terminem Firma leasingowa wyznacza w formie dokumentowej odpowiedni dodatkowy termin na zapłatę i uprzedza, że po jego bezskutecznym upływie może wypowiedzieć umowę (art. 709(13) Kodeksu cywilnego).
- Wypowiedzenie Jeśli zaległość nie zostanie zapłacona, firma leasingowa może rozwiązać umowę ze skutkiem natychmiastowym (chyba że strony uzgodniły termin wypowiedzenia), zażądać zwrotu przedmiotu i zapłaty pozostałych rat pomniejszonych o korzyści.
- Windykacja i bazy Dochodzenie należności z zabezpieczeń i w sądzie oraz (przy spełnieniu warunków ustawowych) przekazanie informacji o zadłużeniu do biur informacji gospodarczej.
Skutki wypowiedzenia opisuje artykuł wypowiedzenie umowy przez leasingodawcę.
Dodatkowe skutki, o których łatwo zapomnieć
- Zgody i dokumenty Przy zaległościach część firm wstrzymuje zgody i dokumenty (np. na wyjazd za granicę) do czasu spłaty.
- Zabezpieczenia Firma leasingowa może wypełnić weksel in blanco lub zwrócić się do poręczyciela – zobacz poręczenie i weksel.
- Kolejne finansowanie Historia opóźnień jest widoczna dla firmy leasingowej i (w zależności od sytuacji) w bazach, co utrudnia kolejny leasing lub kredyt.
- Koszty windykacji Umowa może przewidywać obciążenie Cię kosztami działań windykacyjnych.
Jak rozmawiać z firmą leasingową
Firma leasingowa zarabia na obsłudze umowy, a nie na odbieraniu i sprzedawaniu używanych przedmiotów. Dlatego przy przejściowych kłopotach zwykle jest gotowa rozmawiać o rozwiązaniu, pod warunkiem że odezwiesz się sam i przedstawisz realny plan.
Przygotuj krótkie wyjaśnienie przyczyny (np. opóźnione płatności od kontrahenta, sezonowość, awaria), informację, kiedy sytuacja się poprawi, i propozycję: rozłożenie zaległości na części, przesunięcie terminu płatności, zawieszenie lub obniżenie kilku rat albo wydłużenie umowy. Możliwe rozwiązania opisuje artykuł zmiana harmonogramu i zawieszenie rat.
Gdy problem nie jest przejściowy
Jeśli nie będziesz w stanie płacić rat także w kolejnych miesiącach, lepiej zakończyć umowę w kontrolowany sposób niż czekać na wypowiedzenie. Możliwe są: cesja umowy na inną firmę, przedterminowe zakończenie z rozliczeniem lub sprzedaż przedmiotu za zgodą firmy leasingowej – zobacz przedterminowe zakończenie umowy. Warianty te pozwalają ograniczyć koszty windykacji i uniknąć sporów o rozliczenie.
Czytaj dalej
Zobacz też
Zmiana harmonogramu
Wydłużenie umowy, obniżenie lub zawieszenie rat leasingowych: jak o nie wystąpić, ile kosztuje aneks i czy zmiana nie zaszkodzi leasingowi operacyjnemu.Śmierć przedsiębiorcy
Co dzieje się z leasingiem po śmierci właściciela JDG: zarząd sukcesyjny, terminy 2 miesięcy i 2 lat, zawieszenie terminów, spadkobiercy, cesja lub wykup.Likwidacja firmy
Zamykasz JDG albo likwidujesz spółkę, a masz leasing? Scenariusze: wykup, cesja, zakończenie umowy. Podatki, w tym sprzedaż po wykupie przed upływem 6 lat.Jak czytać umowę
Z jakich dokumentów składa się umowa leasingu, które zapisy sprawdzić przed podpisem (raty, wykup, ubezpieczenie, wypowiedzenie) i o co zapytać leasingodawcę.
Pytania
Najczęstsze pytania
Po ilu dniach zaległości firma leasingowa może wypowiedzieć umowę?
Przepisy nie podają liczby dni. Wymagają zwłoki z co najmniej jedną ratą oraz wyznaczenia odpowiedniego dodatkowego terminu do zapłaty, a wypowiedzenie jest możliwe dopiero po jego bezskutecznym upływie. Konkretne terminy wewnętrznych procedur zależą od firmy.
Czy odsetki za opóźnienie w racie są kosztem podatkowym?
Odsetki za zwłokę w płatnościach związanych z działalnością są co do zasady kosztem w momencie zapłaty, jednak kwalifikację poszczególnych obciążeń (odsetki, opłaty, kary) warto ustalić z księgowym.
Czy zaległość w jednej umowie wpływa na pozostałe umowy w tej samej firmie leasingowej?
Często tak: OWU mogą przewidywać, że naruszenie jednej umowy jest podstawą działań wobec innych Twoich umów. Sprawdź zapisy o tzw. naruszeniu krzyżowym.