Krótka odpowiedź
Ubezpieczenie GAP pokrywa różnicę między odszkodowaniem z AC (wypłacanym według wartości rynkowej w dniu szkody) a wyższą kwotą – ceną zakupu albo kwotą, którą musisz zapłacić firmie leasingowej przy rozliczeniu umowy. Przydaje się przy szkodzie całkowitej i kradzieży, gdy wartość przedmiotu spadła szybciej niż Twoje zadłużenie.
Szukasz leasingu dla firmy?
Opisz przedmiot i firmę – zapytanie trafi do firm leasingowych, które finansują taki przedmiot.
Skąd bierze się luka w leasingu
Przy szkodzie całkowitej lub kradzieży umowa leasingu zwykle wygasa i firma leasingowa ją rozlicza: od kwoty należnej (pozostały kapitał, czasem z dodatkowymi opłatami) odejmuje odszkodowanie z AC. Jeśli odszkodowanie jest niższe, różnicę dopłacasz Ty.
Odszkodowanie z AC odpowiada wartości rynkowej przedmiotu w dniu szkody, a ta spada najszybciej w pierwszych latach. Saldo leasingu maleje wolniej, zwłaszcza przy niskiej opłacie wstępnej, długim okresie i wysokim wykupie. Stąd luka – po angielsku „gap”.
Zobacz, jak wygląda rozliczenie, gdy dochodzi do szkody całkowitej w leasingu.
Rodzaje ubezpieczenia GAP
| Rodzaj | Co pokrywa |
|---|---|
| GAP fakturowy | różnicę między wartością z faktury zakupu a odszkodowaniem z AC (lub wartością rynkową) |
| GAP leasingowy (finansowy) | różnicę między kwotą do zapłaty firmie leasingowej a odszkodowaniem z AC |
| GAP AC (casco) | różnicę między sumą ubezpieczenia AC z początku polisy a wartością w dniu szkody |
| GAP indeksowy | z góry ustalony procent wartości pojazdu za każdy rok |
Nazwy i zakres różnią się między ubezpieczycielami – zawsze sprawdź w ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU), od jakiej wartości liczona jest wypłata i jaki jest limit odszkodowania.
Kiedy GAP ma największy sens
- Niska opłata wstępna – saldo leasingu na początku jest bliskie wartości przedmiotu, a ta spada od pierwszego dnia.
- Nowy samochód – największy spadek wartości występuje w pierwszych latach.
- Wysoki wykup – saldo do spłaty jest wysokie przez cały okres.
- Przedmiot narażony na kradzież – np. popularne modele aut i maszyn budowlanych.
- GAP fakturowy, gdy chcesz odtworzyć przedmiot – pozwala odzyskać kwotę bliską cenie zakupu, a nie tylko rozliczyć umowę.
GAP może mieć mniejsze znaczenie przy wysokiej opłacie wstępnej i krótkiej umowie, gdy saldo szybko spada poniżej wartości rynkowej.
Na co zwrócić uwagę w polisie GAP
- Okres ochrony GAP kupuje się zwykle na kilka lat – sprawdź, czy obejmuje cały okres leasingu.
- Limit odszkodowania Polisy mają górne limity kwotowe lub procentowe.
- Warunek ciągłości AC GAP działa zwykle tylko wtedy, gdy przez cały okres masz ważne AC.
- Wyłączenia Np. szkody przy prowadzeniu bez uprawnień, pod wpływem alkoholu, określone sposoby użytkowania.
- Beneficjent W leasingu odszkodowanie może trafiać do firmy leasingowej – sprawdź, jak wpłynie na rozliczenie umowy.
GAP z pakietu firmy leasingowej czy własny
Firmy leasingowe często oferują GAP w pakiecie, z płatnością rozłożoną w ratach. To wygodne, ale warto porównać cenę i zakres z polisą kupioną samodzielnie – jeśli umowa leasingu na to pozwala. GAP opiera się na ubezpieczeniu AC w leasingu, a jego wypłatę opisuje artykuł GAP po szkodzie całkowitej.
Składka GAP w działalności jest co do zasady kosztem podatkowym, z ograniczeniami przy samochodach osobowych – zobacz, jak ubezpieczenie trafia do kosztów.
Czytaj dalej
Zobacz też
Ubezpieczenie AC
Dlaczego firma leasingowa wymaga AC, czym różni się pakiet leasingodawcy od własnej polisy i na co uważać przy wypłacie odszkodowania w leasingu.Serwis i assistance
Co obejmuje pakiet serwisowy, oponowy i assistance w leasingu, jak wpływa na ratę i kiedy jest wygodniejszy niż samodzielne opłacanie serwisu.Porównanie ofert
Jak porównać oferty leasingu krok po kroku: te same parametry, suma opłat, prowizje, ubezpieczenie, oprocentowanie i warunki umowy. Z przykładem.Ile kosztuje leasing
Z czego składa się koszt leasingu: opłata wstępna, raty, wykup, odsetki, ubezpieczenie i opłaty dodatkowe. Przykład policzony krok po kroku dla 100 000 zł.
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy GAP jest obowiązkowy w leasingu?
Zwykle nie – obowiązkowe są OC (przy pojazdach) i najczęściej AC wymagane przez firmę leasingową. GAP jest dobrowolny, choć część ofert dołącza go w pakiecie.
Czy GAP działa przy szkodzie częściowej?
Nie. GAP dotyczy szkody całkowitej i kradzieży. Przy szkodzie częściowej naprawę pokrywa AC.
Czy GAP można kupić dla maszyny, a nie tylko dla samochodu?
Część ubezpieczycieli oferuje GAP także dla maszyn i innych przedmiotów leasingu, ale najczęściej dotyczy pojazdów. Zapytaj ubezpieczyciela lub firmę leasingową.