Krótka odpowiedź
Gdy ubezpieczyciel uzna szkodę za całkowitą, przedmiot leasingu traktuje się jak utracony. Zgodnie z Kodeksem cywilnym umowa leasingu wtedy wygasa, a leasingodawca może żądać zapłaty niezapłaconych rat pomniejszonych o korzyści, w tym o odszkodowanie z ubezpieczenia. Jeśli odszkodowanie z AC nie pokryje całego zadłużenia, różnicę płacisz Ty – chyba że masz ubezpieczenie GAP.
Szukasz leasingu dla firmy?
Opisz przedmiot i firmę – zapytanie trafi do firm leasingowych, które finansują taki przedmiot.
Kiedy szkoda jest całkowita
Ubezpieczyciel uznaje szkodę za całkowitą, gdy naprawa jest niemożliwa albo nieopłacalna, zwykle gdy szacowany koszt naprawy przekracza określony w warunkach ubezpieczenia procent wartości pojazdu lub maszyny sprzed szkody. Próg i sposób wyceny zależą od ogólnych warunków ubezpieczenia (OWU), dlatego warto je znać przed zdarzeniem.
Szkoda całkowita nie oznacza, że po przedmiocie nic nie zostało. Pozostałości (wrak) mają wartość, którą ubezpieczyciel odejmuje od odszkodowania albo przejmuje, zależnie od wariantu rozliczenia w polisie.
Co mówi Kodeks cywilny
W praktyce szczegóły rozliczenia opisują ogólne warunki umowy leasingu: jak liczona jest kwota do zapłaty (najczęściej pozostały kapitał, zaległości i opłaty), jaka jest stopa dyskonta przyszłych rat i co dzieje się z ewentualną nadwyżką odszkodowania.
Kroki po szkodzie całkowitej
- Zgłoś zdarzenie Ubezpieczycielowi, a przy wypadku lub kradzieży także policji. Zachowaj numer szkody i dokumenty.
- Powiadom firmę leasingową Niezwłocznie, najlepiej w formie wskazanej w umowie (np. e-mail lub formularz).
- Nie zlecaj naprawy ani sprzedaży wraku Właścicielem jest firma leasingowa i to ona decyduje o pozostałościach.
- Odbierz decyzję ubezpieczyciela Z wyceną wartości przed szkodą i wartości wraku. Sprawdź, czy przyjęte dane są poprawne.
- Poproś firmę leasingową o rozliczenie Kwotę do zapłaty, zaliczone odszkodowanie i termin.
- Zgłoś roszczenie z GAP Jeśli masz takie ubezpieczenie, dostarcz wymagane dokumenty.
Jak wygląda rozliczenie
Kolejność i składniki rozliczenia różnią się między firmami. Zobacz też rozliczenie odszkodowania i GAP po szkodzie całkowitej.
Podatki i dalsze kroki
Wygaśnięcie umowy po szkodzie całkowitej rodzi pytania podatkowe: czy kwota zapłacona firmie leasingowej jest kosztem, jak rozliczyć VAT z faktur końcowych, jak ująć ewentualne odszkodowanie. Odpowiedź zależy od rodzaju leasingu, treści rozliczenia i sytuacji Twojej firmy, więc ustal ją z księgowym.
Jeśli potrzebujesz zastępczego pojazdu lub maszyny, kolejna umowa leasingu to nowy wniosek i nowa ocena. Przy dobrej historii spłat u tej samej firmy proces bywa szybszy. Możesz też porównać oferty kilku firm przez formularz zapytania.
Czytaj dalej
Zobacz też
Kradzież przedmiotu
Kradzież przedmiotu leasingu: zgłoszenie na policję, do ubezpieczyciela i leasingodawcy, wygaśnięcie umowy, AC, GAP i powody odmowy wypłaty.Naprawa po szkodzie
Naprawa auta lub maszyny w leasingu po szkodzie częściowej: wybór warsztatu, upoważnienie leasingodawcy, kosztorys a serwis i obowiązki z umowy.Rozliczenie odszkodowania
Jak rozlicza się odszkodowanie za przedmiot leasingu: cesja polisy, upoważnienie, szkoda częściowa i całkowita, nadwyżka odszkodowania i Twoja dopłata.Ubezpieczenie maszyn
Jak ubezpieczyć maszynę w leasingu: polisa all risks, maszyny budowlane, awaria, sprzęt elektroniczny, OC i wyłączenia, o które warto zapytać.
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy po szkodzie całkowitej muszę dalej płacić raty?
Umowa wygasa, więc nie płacisz rat według harmonogramu. Płacisz natomiast jednorazowe rozliczenie, które firma leasingowa pomniejsza o odszkodowanie i inne korzyści. Do czasu rozliczenia sprawdź, czy umowa nie przewiduje płatności bieżących rat do dnia wypłaty odszkodowania.
Czy mogę wykupić wrak?
Część firm leasingowych dopuszcza sprzedaż pozostałości Tobie. Decyzja należy do firmy leasingowej jako właściciela.
Co jeśli ubezpieczyciel zaniżył wycenę?
Możesz złożyć odwołanie do ubezpieczyciela z własną wyceną lub ofertami rynkowymi. Firmę leasingową, której przysługuje odszkodowanie, trzeba o tym poinformować. Jeśli jesteś osobą fizyczną (np. prowadzisz JDG) i ubezpieczającym lub ubezpieczonym z tej polisy, możesz też zwrócić się o pomoc do Rzecznika Finansowego.