Krótka odpowiedź
Umowa leasingu maszyny prawie zawsze wymaga polisy mienia na rzecz leasingodawcy – najczęściej w formule all risks (od wszystkich ryzyk poza wyłączonymi) albo od ryzyk nazwanych. Dla maszyn pracujących w terenie ważna jest ochrona od kradzieży poza zamkniętym terenem, dla linii produkcyjnych – ubezpieczenie od awarii (uszkodzeń wewnętrznych), a dla sprzętu sterowanego komputerowo – polisa sprzętu elektronicznego. Zakres i wyłączenia sprawdź przed podpisaniem.
Szukasz leasingu dla firmy?
Opisz przedmiot i firmę – zapytanie trafi do firm leasingowych, które finansują taki przedmiot.
Rodzaje polis dla maszyn
| Polisa | Co obejmuje | Dla kogo |
|---|---|---|
| Mienie od wszystkich ryzyk (all risks) | szkody z przyczyn zewnętrznych: ogień, zalanie, wywrócenie, uszkodzenie, kradzież – poza wyłączeniami | większość maszyn |
| Maszyny budowlane w pracy (często oznaczane jako CPM) | ryzyka typowe dla placu budowy: wywrócenie, zapadnięcie gruntu, kolizje, kradzież z budowy | koparki, ładowarki, dźwigi, sprzęt drogowy |
| Maszyny od awarii | uszkodzenia wewnętrzne: przepięcie, zwarcie, błąd obsługi, wada materiałowa po gwarancji | linie produkcyjne, CNC, sprężarki |
| Sprzęt elektroniczny | urządzenia i elektronika sterująca, czasem dane i koszty odtworzenia | sprzęt IT, medyczny, laboratoryjny |
| OC działalności | szkody wyrządzone innym przez pracę maszyny | każda firma używająca maszyn |
| OC posiadacza pojazdu | obowiązkowe, gdy maszyna jest pojazdem podlegającym rejestracji | ciągniki, niektóre maszyny samojezdne |
Nazwy produktów różnią się między ubezpieczycielami – liczy się zakres w ogólnych warunkach, nie nazwa.
Czego wymaga firma leasingowa
Firma leasingowa określa w umowie minimalne wymagania: zakres ryzyk, sumę ubezpieczenia (zwykle wartość z faktury lub wartość odtworzeniowa), wysokość franszyzy i obowiązek cesji praw z polisy na nią. Kodeks cywilny (art. 709(6)) przewiduje, że jeśli ponosisz koszty ubezpieczenia, a umowa nie stanowi inaczej, obejmują one składkę na ogólnie przyjętych warunkach.
Wiele firm leasingowych oferuje polisę we własnym programie, z kosztem doliczanym do rat. To wygodne, ale nie zawsze dopasowane do Twojej pracy. Jeśli umowa pozwala na polisę z zewnątrz, porównaj zakres, zwłaszcza wyłączenia. Zobacz też, jak ubezpieczenie trafia do kosztów.
Wyłączenia, o które warto zapytać
- Kradzież z miejsca pracy – czy polisa obejmuje kradzież z otwartej budowy lub pola, czy tylko z zamkniętego, strzeżonego terenu.
- Kradzież części i paliwa – częsta szkoda na budowach, nierzadko wyłączona lub limitowana.
- Praca pod wodą, w wykopach, w pobliżu wody – ryzyka typowe dla robót ziemnych i drogowych.
- Szkody podczas transportu maszyny na lawecie lub naczepie.
- Zużycie, korozja, stopniowe pogorszenie – zawsze wyłączone, bo to nie jest zdarzenie losowe.
- Obsługa przez osoby bez uprawnień – przy dźwigach, podestach czy wózkach widłowych brak uprawnień operatora może ograniczyć wypłatę.
- Praca za granicą – jeśli maszyna wyjeżdża na kontrakty zagraniczne, zakres terytorialny musi to obejmować.
Szkoda całkowita maszyny
Jeśli maszyna zostanie zniszczona albo skradziona, umowa leasingu wygasa, a odszkodowanie trafia do firmy leasingowej na poczet rozliczenia. Przy maszynach, które szybko tracą wartość lub mają wysoką wartość odtworzeniową, różnica między odszkodowaniem a zadłużeniem może być duża, dlatego przy części maszyn dostępne jest ubezpieczenie GAP. Zobacz, jak przebiega rozliczenie, gdy wystąpi szkoda całkowita w leasingu.
Finansowanie sprzętu budowlanego opisuje strona leasing maszyn budowlanych.
Czytaj dalej
Zobacz też
Odpowiedzialność korzystającego
Za co odpowiadasz jako korzystający: utrata i uszkodzenie przedmiotu, sposób używania, zmiany, oddanie innej osobie, szkody wobec osób trzecich i mandaty.Awaria a raty
Czy płacisz raty leasingu, gdy maszyna lub auto są zepsute? Odpowiedzialność za wady, gwarancja i rękojmia, ubezpieczenie od awarii, harmonogram.GAP po szkodzie
Jak skorzystać z GAP po szkodzie całkowitej lub kradzieży przedmiotu leasingu: dokumenty, kolejność, wyliczenie wypłaty i najczęstsze odmowy.Szkoda całkowita
Szkoda całkowita przedmiotu leasingu: wygaśnięcie umowy, rozliczenie z leasingodawcą, odszkodowanie z AC i GAP, kroki do wykonania od dnia zdarzenia.
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy ubezpieczenie maszyny musi trwać przez cały leasing?
Tak, umowy leasingu wymagają ciągłości ochrony do końca umowy. Przerwa w ubezpieczeniu jest naruszeniem umowy, a firma leasingowa może sama ubezpieczyć przedmiot i obciążyć Cię kosztem.
Czy suma ubezpieczenia może spadać w kolejnych latach?
W wielu polisach suma ubezpieczenia odpowiada aktualnej wartości maszyny. Sprawdź, czy firma leasingowa akceptuje taką formułę, czy wymaga wartości z faktury przez cały okres.
Czy awaria na gwarancji wymaga zgłoszenia ubezpieczycielowi?
Usterki objęte gwarancją usuwa producent lub sprzedawca. Polisa od awarii działa zwykle tam, gdzie gwarancja nie obejmuje szkody.