Krótka odpowiedź
Marża leasingodawcy to stała część oprocentowania, którą firma leasingowa dolicza do stawki referencyjnej (np. WIBOR albo POLSTR). Pokrywa jej koszty pozyskania pieniędzy, ryzyko i zysk. Zależy przede wszystkim od oceny Twojej firmy, rodzaju przedmiotu, wysokości opłaty wstępnej i okresu umowy. Najprościej ocenisz ją, porównując oferty kilku firm leasingowych przy tych samych parametrach i tej samej stawce referencyjnej – wtedy różnica w racie i sumie opłat wynika z marży.
Szukasz leasingu dla firmy?
Opisz przedmiot i firmę – zapytanie trafi do firm leasingowych, które finansują taki przedmiot.
Czym jest marża w leasingu
Oprocentowanie zmienne w leasingu to stawka referencyjna plus marża. Stawka referencyjna zmienia się z rynkiem i nie masz na nią wpływu. Marża jest ustalona w umowie na cały okres i to ona odróżnia jedną ofertę od drugiej.
Przy oprocentowaniu stałym marża „siedzi” w jednej, stałej stopie – nie da się jej wtedy wprost wyodrębnić. Zobacz, jak działają wskaźniki: oprocentowanie leasingu – WIBOR i POLSTR.
Nie podajemy typowych poziomów marż: zależą od firmy leasingowej, okresu rynkowego i oceny konkretnego wniosku, a publiczne „średnie” szybko się dezaktualizują.
Od czego zależy wysokość marży
- Ocena firmy Staż, wyniki finansowe, zadłużenie, historia płatności w bazach (BIK, BIG). Im niższe ryzyko, tym niższa marża.
- Przedmiot leasingu Przedmioty płynne (z rozwiniętym rynkiem wtórnym, jak samochody czy popularne maszyny budowlane) są dla firmy leasingowej łatwiejszym zabezpieczeniem niż sprzęt specjalistyczny.
- Wiek przedmiotu Używane maszyny i pojazdy wiążą się z większym ryzykiem, co może podnosić marżę.
- Opłata wstępna Wyższa opłata zmniejsza ryzyko firmy leasingowej i kwotę finansowania.
- Okres i wykup Długi okres i wysoki wykup oznaczają dłuższą ekspozycję na ryzyko.
- Kwota i dotychczasowa współpraca Większe transakcje, kolejne umowy, flota – to argumenty w negocjacjach.
Na ocenę wpływa też forma prawna i branża Twojej firmy. Zobacz, jak firma leasingowa ocenia zdolność leasingową.
Jak ocenić marżę, gdy oferta jej nie podaje
Oferta leasingowa często pokazuje tylko ratę, sumę opłat i wykup, bez rozbicia oprocentowania. Wtedy:
- Zapytaj wprost Poproś o informację o wskaźniku referencyjnym i marży albo o oprocentowaniu na dzień oferty. Firma leasingowa nie musi ich podać, ale często to robi.
- Policz oprocentowanie z raty Wpisz cenę, opłatę wstępną, okres, wykup i ratę do kalkulatora raty leasingu i dobierz oprocentowanie, przy którym rata się zgadza. To przybliżenie – opłaty dodatkowe i inny sposób naliczania mogą je zaburzyć.
- Porównaj sumę opłat Przy tych samych parametrach (opłata wstępna, okres, wykup) niższa suma opłat oznacza tańsze finansowanie.
Czy marżę da się negocjować
Tak, choć w różnym stopniu. Najwięcej możesz zyskać, gdy:
- masz porównywalne oferty z kilku firm leasingowych,
- proponujesz wyższą opłatę wstępną albo krótszy okres,
- leasingujesz kilka przedmiotów lub kolejny raz z tą samą firmą,
- Twoje dokumenty finansowe pokazują stabilną sytuację.
Pamiętaj, że niska marża nie przesądza o niskim koszcie. Firma leasingowa może zarabiać także na prowizji, opłatach administracyjnych i ubezpieczeniu w pakiecie. Sprawdź, jak prowizje na starcie leasingu wpływają na koszt.
Oferty kilku firm leasingowych do porównania marż możesz zebrać przez jedno zapytanie o leasing.
Czytaj dalej
Zobacz też
Opłata wstępna
Ile wynosi opłata wstępna w leasingu, jak zmienia ratę i łączny koszt oraz kiedy wpłacić więcej, a kiedy mniej. Porównanie wariantów 0, 10 i 30%.Suma opłat
Czym jest suma opłat leasingowych wyrażona w procentach, jak ją policzyć z harmonogramu i dlaczego bez uwzględnienia okresu i wykupu może wprowadzać w błąd.Prowizje na starcie
Prowizja za udzielenie finansowania i opłaty manipulacyjne na początku leasingu: jak zmieniają łączny koszt, jak porównać oferty z prowizją i bez niej.Ubezpieczenie GAP
Ubezpieczenie GAP w leasingu: jaką lukę pokrywa po szkodzie całkowitej lub kradzieży, rodzaje GAP (fakturowy, leasingowy) i kiedy warto je kupić.
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy marża może się zmienić w trakcie umowy?
Co do zasady marża jest stała przez cały okres umowy. Może się zmienić aneksem, np. przy zmianie harmonogramu lub warunków umowy – sprawdź, co przewidują ogólne warunki.
Czy broker może uzyskać niższą marżę?
Broker zbiera oferty z kilku firm leasingowych naraz, co ułatwia porównanie. Ostateczną marżę ustala jednak firma leasingowa po ocenie wniosku.
Czy przy leasingu operacyjnym marża jest kosztem podatkowym?
W leasingu operacyjnym kosztem są raty netto, a więc także zawarta w nich część odsetkowa. Szczegóły zależą od formy opodatkowania i przedmiotu – ustal je z księgowym.