Leasing ciągnika siodłowego dla przewoźnika – przykład rat
Przewoźnik z kilkuletnim stażem bierze w leasing nowy ciągnik siodłowy za 450 000 zł netto. Przy 60 ratach rata wynosi od ok. 8 150 zł (wykup 1%) do ok. 7 000 zł netto (wykup 20%), a wyższy wykup podnosi łączne odsetki.
Opracowanie: redakcja Leasfera · Aktualizacja:
Krótka odpowiedź
Przy ciągniku siodłowym za 450 000 zł netto, opłacie wstępnej 10% i 60 ratach rata wynosi w przykładzie od ok. 6 987 zł (wykup 20%) do ok. 8 151 zł netto (wykup 1%). Wyższy wykup obniża ratę, ale zwiększa łączne odsetki.
Szukasz leasingu dla firmy?
Opisz przedmiot i firmę – zapytanie trafi do firm leasingowych, które finansują taki przedmiot.
Założenia przykładu
Jednoosobowa firma transportowa z kilkuletnią historią i dwoma pojazdami w flocie dokupuje nowy ciągnik siodłowy. Rozlicza się podatkiem liniowym i jest czynnym podatnikiem VAT. Ciągnik siodłowy nie jest samochodem osobowym, więc nie dotyczą go limity kosztów dla aut osobowych.
| Założenie | Wartość |
|---|---|
| Cena ciągnika netto | 450 000 zł |
| Opłata wstępna (10%) | 45 000 zł |
| Okres | 60 mies. |
| Wykup (wariant podstawowy) | 10% – 45 000 zł |
| Oprocentowanie (założenie do przykładu, nie stawka rynkowa) | 8% rocznie |
| Raty | równe, płatne z dołu |
Wyniki – wariant podstawowy
| Wynik | Kwota |
|---|---|
| Rata netto | ok. 7 600 zł |
| Rata brutto (VAT 23%) | ok. 9 347 zł |
| Suma 60 rat netto | ok. 455 970 zł |
| Suma opłat | ok. 545 970 zł (ok. 121,3%) |
| Odsetki łącznie | ok. 95 970 zł |
W leasingu operacyjnym kosztem podatkowym będą opłata wstępna i raty netto – ok. 500 970 zł w okresie umowy. Przy stawce 19% to ok. 95 200 zł niższego podatku dochodowego (bez uwzględnienia składki zdrowotnej).
Jak wykup zmienia ratę
| Wykup | Rata netto | Odsetki łącznie | Suma opłat |
|---|---|---|---|
| 1% (4 500 zł) | ok. 8 151 zł | ok. 88 542 zł | ok. 119,7% |
| 10% (45 000 zł) | ok. 7 600 zł | ok. 95 970 zł | ok. 121,3% |
| 20% (90 000 zł) | ok. 6 987 zł | ok. 104 224 zł | ok. 123,2% |
Różnica w racie między wykupem 1% a 20% to ok. 1 160 zł miesięcznie. W zamian na koniec płacisz 90 000 zł zamiast 4 500 zł, a odsetki rosną łącznie o ok. 15 700 zł. Wysoki wykup ma sens głównie wtedy, gdy nie przekracza przewidywanej wartości rynkowej ciągnika na koniec umowy, np. gdy planujesz go po umowie sprzedać lub wymienić. Ten wariant opisuje strona o leasingu z wysokim wykupem.
Jeśli kupujesz podobny pojazd, wyślij zapytanie z parametrami z przykładu – kwotę i okres zmienisz w formularzu.
Co ocenia firma leasingowa
- Staż i flota – doświadczenie w transporcie, liczba pojazdów, historia wcześniejszych leasingów.
- Kontrakty – umowy ze zleceniodawcami lub spedycjami, które uzasadniają kolejny pojazd.
- Zadłużenie – obciążenie ratami istniejących umów.
- Uprawnienia – licencja lub zezwolenie na wykonywanie zawodu przewoźnika drogowego, jeśli ich potrzebujesz.
Jeśli razem z ciągnikiem finansujesz naczepę, firma leasingowa oceni obie umowy łącznie. Zobacz leasing ciągników siodłowych, leasing naczep i przyczep i leasing dla firm transportowych.
Własne warianty sprawdzisz w kalkulatorze raty leasingu.
Czytaj dalej
Zobacz też
Ciągnik z ratami sezonowymi
Przykład leasingu ciągnika rolniczego za 400 000 zł netto: raty miesięczne a raty płatne dwa razy w roku po zbiorach. Porównanie obciążenia i łącznych odsetek.Obrabiarka CNC
Przykład leasingu centrum obróbczego CNC za 800 000 zł netto w spółce z o.o.: rata, suma opłat, koszty w leasingu operacyjnym i VAT w finansowym.Sprzęt stomatologiczny
Przykład leasingu unitu i RTG za 250 000 zł netto dla gabinetu zwolnionego z VAT: rata netto i brutto, nieodliczony VAT jako koszt, suma opłat.Fotowoltaika dla firmy
Przykład leasingu instalacji fotowoltaicznej za 200 000 zł netto na 72 miesiące: rata, suma opłat, próg oszczędności na energii i co sprawdzić przed umową.
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy firmy leasingowe finansują używane ciągniki siodłowe?
Tak, firmy leasingowe finansują też ciągniki używane. Liczą się wtedy wiek, przebieg i stan techniczny, a okres umowy bywa krótszy.
Czy wykup 20% oznacza, że muszę zatrzymać ciągnik?
To zależy od umowy: zwykle wykup jest Twoim prawem, ale umowa może przewidywać inne zasady. Część firm dopuszcza też wykup przez wskazaną osobę – zobacz wykup przez inną osobę.