Krótka odpowiedź
Działalność leasingowa w Polsce nie wymaga zezwolenia Komisji Nadzoru Finansowego i firmy leasingowe jako takie nie są podmiotami nadzorowanymi przez KNF. Umowę leasingu regulują przede wszystkim Kodeks cywilny i przepisy podatkowe. Część firm leasingowych należy jednak do grup bankowych i podlega wymogom grupy, a w sprawach konsumenckich działa UOKiK. Branżowe standardy wyznacza Związek Polskiego Leasingu.
Szukasz leasingu dla firmy?
Opisz przedmiot i firmę – zapytanie trafi do firm leasingowych, które finansują taki przedmiot.
Dlaczego leasing nie jest pod nadzorem KNF
KNF nadzoruje m.in. banki, zakłady ubezpieczeń, firmy inwestycyjne, instytucje płatnicze, fundusze, a w zakresie kredytu konsumenckiego – także instytucje pożyczkowe. Leasing nie jest działalnością, na którą przepisy wymagają licencji: firma leasingowa nie przyjmuje depozytów od klientów, a finansowanie zapewnia z własnych środków i zaciąganego przez siebie długu. Ryzyko w leasingu ponosi przede wszystkim sam leasingodawca, który pozostaje właścicielem przedmiotu.
Dlatego nie ma rejestru „licencjonowanych firm leasingowych” prowadzonego przez KNF. Firma leasingowa to zwykle spółka handlowa wpisana do KRS, działająca na podstawie ogólnych przepisów.
Kto i co jednak kontroluje
| Instytucja lub mechanizm | Zakres |
|---|---|
| Grupy bankowe | firmy leasingowe należące do banków są uwzględniane w nadzorze nad grupą banku i stosują jej standardy ryzyka i zgodności |
| UOKiK | ochrona zbiorowych interesów konsumentów, praktyki rynkowe, niedozwolone postanowienia w umowach z konsumentami |
| Przepisy AML | firmy leasingowe stosują procedury identyfikacji klienta i beneficjenta rzeczywistego |
| Urzędy skarbowe | prawidłowość rozliczeń podatkowych firmy leasingowej i klienta |
| Sądy | spory z umów leasingu, ocena postanowień umownych |
| Związek Polskiego Leasingu | samoregulacja: kodeks etyki członków, statystyki, rekomendacje branżowe |
Weryfikacja tożsamości i beneficjenta rzeczywistego przy wniosku leasingowym wynika m.in. z przepisów o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy – zobacz beneficjent rzeczywisty i AML.
Co to oznacza dla Twojej firmy
- Nie ma gwarancji jak przy lokatach bankowych. Twoje środki nie są depozytem – płacisz za korzystanie z przedmiotu, więc ochrona typu BFG nie ma tu zastosowania. Ryzyko opisuje artykuł upadłość leasingodawcy.
- Najważniejsza jest umowa. Przy braku branżowego nadzoru Twoje prawa wynikają głównie z Kodeksu cywilnego i z treści umowy – czytaj ogólne warunki przed podpisaniem.
- Spory rozstrzyga sąd. Drogi dochodzenia roszczeń opisuje artykuł spory z leasingodawcą.
Jak sprawdzić leasingodawcę
- Sprawdź KRS Nazwę, adres, zarząd, kapitał, datę rejestracji i ewentualne wpisy o upadłości lub restrukturyzacji.
- Sprawdź właściciela Czy firma należy do grupy bankowej, producenta czy inwestora prywatnego.
- Sprawdź członkostwo w ZPL Lista członków jest dostępna na stronie Związku Polskiego Leasingu. Członkostwo nie jest obowiązkowe, ale oznacza zobowiązanie do przestrzegania kodeksu etyki.
- Sprawdź listę ostrzeżeń KNF KNF publikuje listę ostrzeżeń publicznych o podmiotach, wobec których złożyła zawiadomienie do prokuratury. Dotyczy to głównie działalności bez wymaganej licencji, np. przyjmowania wpłat.
- Uważaj na „leasing z przedpłatą” Jeśli ktoś żąda opłaty przed podpisaniem umowy za „załatwienie” leasingu, zachowaj ostrożność. Zobacz nieuczciwe praktyki pośredników.
Leasing konsumencki – osobne zasady
Inaczej wygląda sytuacja przy umowach z konsumentami. Unijna dyrektywa CCD2 obejmuje leasing z opcją wykupu dla osób prywatnych, a po jej wdrożeniu do polskiego prawa firmy oferujące taki leasing będą miały dodatkowe obowiązki, m.in. informacyjne i dotyczące oceny zdolności kredytowej. Zakres ewentualnego nadzoru nad tym segmentem zależy od polskiej ustawy, której ostateczna treść na listopad 2026 r. nie była znana – zobacz CCD2 a leasing.
Czytaj dalej
Zobacz też
Upadłość leasingodawcy
Co dzieje się z umową leasingu, gdy firma leasingowa ogłosi upadłość: syndyk nie odstąpi od umowy, komu płacić raty, jak wygląda wykup.Spory z leasingodawcą
Jak rozwiązać spór z firmą leasingową: reklamacja, mediacja, sąd polubowny i gospodarczy. Kiedy pomoże Rzecznik MŚP, a kiedy Rzecznik Finansowy.Nieuczciwi pośrednicy
Jak rozpoznać nieuczciwego pośrednika leasingu: opłaty z góry, obietnica pewnej decyzji, „poprawianie” dokumentów. Co sprawdzić i jak reagować.Związek Polskiego Leasingu
Związek Polskiego Leasingu: historia od 1994 r., członkowie, statystyki rynku, kodeks etyki i Leaseurope. Co ZPL oznacza dla firmy z leasingiem.
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy firmy leasingowe sprawdzają BIK, skoro nie są bankami?
Tak. Firmy leasingowe nie są bankami, więc dane z BIK otrzymują na podstawie Twojej zgody – najczęściej za pośrednictwem BIG InfoMonitor, biura informacji gospodarczej z grupy BIK. Zobacz leasing a BIK.
Czy mogę złożyć skargę na firmę leasingową do KNF?
KNF nie rozpatruje skarg na firmy leasingowe w sprawach umów z firmami, bo nie są one podmiotami nadzorowanymi. W sporze z umowy masz do dyspozycji reklamację u firmy leasingowej, mediację i sąd.
Czy pożyczka leasingowa jest nadzorowana przez KNF?
Pożyczka leasingowa udzielana firmom nie jest kredytem konsumenckim, więc nie wymaga zezwolenia KNF właściwego dla instytucji pożyczkowych. Nadzór KNF nad instytucjami pożyczkowymi dotyczy kredytu konsumenckiego.